Faster Payments Service (FPS)Premier rail de virement instantané 24/7 lancé à grande échelle en Europe, et le modèle dont se sont inspirés UPI, Pix et TIPS. Le Single Immediate Payment (SIP) reste le type dominant. Socle de tout le pay-by-bank britannique.Pay.UK ; Vocalink/Mastercard · depuis 20085,55 Md transactions pour 4 838 Md £ en 2025 (Pay.UK, Annual Summary of Payment Statistics 2025) ; +8,9 % en volume au T4 2025 a/a
Registre mondial · Europe · Europe du Nord
Royaume-Uni Systèmes de paiement
19 systèmes répertoriés.
DeviseLivre sterling (GBP)
RégulateurBank of England / FCA / PSR
Moyens dominants
Cartes (débit)WalletsOpen banking / A2ABNPLEspèces
Parts e-commerce
Cartes · 45 %Wallets · 38 %Compte à compte · 8 %Paiement fractionné · 7 %Autres · 2 %
Cartes + open banking (Faster Payments). Pas de scheme carte domestique (Visa et Mastercard règnent depuis la disparition de Switch/Maestro), mais un rail instantané pionnier : Faster Payments (2008), sur lequel s'appuient les paiements par open banking (Pay by Bank), en forte croissance dans les factures et l'épargne.
Faster Payments5,09 Md tx, ~4 200 Md£ (2024, Pay.UK)
Paiements open banking>1,5 Md cumulés
Part du cash≈12 % des paiements (UK Finance)
Marché e-commerce le plus mature d'Europe. La carte de débit domine le point de vente ; l'open banking dépasse 1,5 milliard de paiements cumulés et le BNPL (Klarna, Clearpay) est réglementé par la FCA depuis 2026.
IBAN · Royaume-Uni
22 caractèresEspace SEPA39 codes banque20 757 codes BIC
- Longueur totale
- 22 caractères
- Position du code banque
- 5–8
- Position du code guichet
- 9–14
- Structure du BBAN
4!a6!n8!n
Exemple structurellement valide
GBcode pays29contrôleNWBKbanque601613guichet31926819compte
GB29 NWBK 6016 1331 9268 19
Apprendre ce marché. Les dossiers et les cours qui le couvrent.
Les paiements au Royaume-UniAccepteur, acquéreur, PSPLa régulation du paiementBanques centrales & infrastructuresAgents, distributeurs et banking-as-a-service : qui répond de quoiLes paiements dans les BalkansEncaisser au Royaume-UniEncaisser en Allemagne, Autriche et SuisseEncaisser en Espagne et au PortugalChoisir une juridiction pour son établissement de paiementEncaisser aux Pays-Bas et en BelgiqueEncaisser dans les pays nordiques
Virement instantané
New Payments Architecture (NPA)AnnoncéProgramme de consolidation de FPS, Bacs et du clearing chèques sur une architecture unique ISO 20022 ; toujours pas en production et son périmètre a été réduit puis replacé sous la gouvernance de la National Payments Vision. À ne jamais présenter comme acquis.Pay.UKcalendrier révisé à plusieurs reprises ; recadrée par la National Payments Vision du Trésor britannique (2024-2026)
Open Banking / Pay by Bank (UK)Le UK est le marché de référence mondial pour l'initiation de paiement (PIS). Les Variable Recurring Payments (VRP), mandat récurrent piloté par le payeur, sont l'innovation à suivre : c'est la première alternative crédible au prélèvement et à la carte pour l'abonnement.Open Banking Limited (OBL) (sous mandat CMA ; règlement sur FPS) · depuis 2018351 millions de paiements initiés en 2025, +57 % a/a (données OBL relayées par la presse sectorielle, 2026)
PaymArrêtéRegistre proxy « numéro de mobile → compte » fermé le 7 mars 2023. Cas d'école : un annuaire proxy adossé à un rail instantané ne survit pas si les banques offrent la même fonction en propre dans leur app. Encore cité dans de la documentation d'intégration périmée.Mobile Payments Service Company Limited (service conçu par le Payments Council ; la société d'exploitation a été reprise par Pay.UK, avec quinze banques et building societies participantes) · depuis 20145,8 millions d'utilisateurs enregistrés et ~2,7 Md £ envoyés entre 2014 et 2023 ; transactions mensuelles tombées de 867 000 (2020) à 668 000 (2022) (Pay.UK)
Compensation et règlement
BacsACH britannique en cycle à trois jours, qui porte les salaires (Direct Credit) et les prélèvements (Direct Debit). Sa longévité explique la lenteur de la migration vers la NPA.Pay.UK (infrastructure Vocalink/Mastercard) · depuis 1968
Bacs (Direct Debit et Bacs Direct Credit)Rail de masse historique en cycle à 3 jours ouvrés : c'est par lui que passent salaires, prestations sociales et la quasi-totalité des prélèvements britanniques. Le Direct Debit Guarantee (remboursement inconditionnel) est une spécificité juridique majeure pour tout créancier opérant au UK.Pay.UK ; Vocalink/Mastercard · depuis 196833 participants directs, ~330 participants indirects et ~117 000 « service users » fin 2025 (Pay.UK) ; volume annuel 2025 non recoupé
Image Clearing System (ICS)A remplacé le clearing papier des chèques par l'échange d'images numériques, ramenant le délai de 6 à 2 jours ouvrés. Le chèque n'est pas mort au UK : il reste juridiquement encadré, mais son volume s'effondre.Pay.UK · depuis 2017
Paiement fractionné
ClearpayPaiement en quatre échéances sans intérêt sur six semaines, en ligne et en magasin : c'est la déclinaison britannique d'Afterpay, et l'un des deux poids lourds du BNPL au Royaume-Uni avec Klarna.Clearpay Finance Limited (marque britannique d'Afterpay, groupe Block, Inc. ; opère au Royaume-Uni sous le régime transitoire d'autorisation de la FCA pour le crédit à paiement différé réglementé)
ZilchPaiement fractionné britannique dont la particularité est de ne pas s'intégrer chez le marchand : le client paie avec une carte Mastercard émise par Zilch, acceptée partout. Le modèle bascule donc la relation commerciale du contrat marchand vers la carte, et l'encadrement du BNPL par la FCA s'y applique de plein droit.Zilch Technology Limited (société immatriculée en Angleterre et au pays de Galles sous le numéro 11488502, agréée par la Financial Conduct Authority (FRN 1033706 et 843421)) · depuis 2018près de 6 millions d'utilisateurs en Europe (Zilch Technology Limited, zilch.com, consulté en août 2026)
Rails transfrontaliers
CurrencycloudInfrastructure de change et de paiement transfrontalier en marque blanche, désormais dans le giron de Visa et articulée avec Visa Direct. Illustre la consolidation verticale des schemes cartes sur la chaîne transfrontalière.Visa Inc. (acquisition finalisée en 2021) · depuis 2012
Fnality · Sterling Fnality Payment System (£FnPS)Se présente comme le premier système de paiement régulé au monde fondé sur un registre distribué, adossé à de la monnaie de banque centrale via un compte omnibus. Les versions dollar et euro sont en développement. C'est le modèle « monnaie de règlement tokenisée sans MNBC » : la banque centrale ne tokenise rien, elle héberge simplement le collatéral.Fnality International / Fnality UK (avec compte omnibus à la Banque d'Angleterre) · depuis 202324 institutions actionnaires dont Santander, BNY, Barclays, BNP Paribas, Citi, Commerzbank, DTCC, Euroclear, Goldman Sachs, ING, Lloyds, Mizuho, MUFG, Nasdaq, Nomura, SMBC, State Street et UBS (Fnality, site consulté juillet 2026) ; volumes non publiés
Zepz (WorldRemit and Sendwave)Groupe britannique regroupant deux marques distinctes : WorldRemit (généraliste) et Sendwave (sans frais affichés, ciblé diaspora africaine). Fort sur les corridors vers l'Afrique subsaharienne avec livraison en mobile money. Pertinent car c'est là que les coûts observés sont les plus élevés au monde.Zepz Group · depuis 2010
WiseLe transfrontalier grand public et PME construit sur des comptes locaux dans chaque pays plutôt que sur la banque correspondante : les fonds ne traversent pas la frontière, seuls les soldes se compensent. Le modèle qui a forcé les banques à afficher un cours de change et des frais séparés, et l'un des rares non-banques à obtenir un accès direct à des systèmes de règlement de banque centrale.Wise Payments Limited (fondée en 2011 par Kristo Käärmann et Taavet Hinrikus, cotée à Londres depuis 2021 avec un projet de cotation principale aux États-Unis annoncé en 2025 ; établissement de monnaie électronique agréé par la FCA (référence 900507)) · depuis 2011
Monnaie numérique de banque centrale
Digital pound (« Britcoin »)AnnoncéToujours en phase de conception : aucune décision d'émission n'a été prise et une loi primaire serait nécessaire avant tout lancement. Le « Digital Pound Lab », bac à sable technologique annoncé en janvier 2025 et opérationnel d'août 2025 à juillet 2026, teste des cas d'usage avec l'industrie ; ce n'est pas un pilote avec utilisateurs. La Banque d'Angleterre et le Trésor doivent publier un blueprint et trancher fin 2026 le passage éventuel à une phase de construction. Plafond de détention envisagé autour de 10 000 £.Bank of England / HM Treasury
Livre numérique (digital pound)AnnoncéProjet en phase de conception, avec un modèle « plateforme » où la Banque d'Angleterre n'exploiterait que le cœur et laisserait l'interface aux acteurs privés. Le gouverneur a publiquement conditionné la décision à l'échec des solutions privées de paiement tokenisé. Position singulière parmi les grandes banques centrales.Bank of England / HM Treasury
Autres
Cadre d'interchange : étude de marché PSR sur les MIF transfrontalières RU-EEE (MR22/2)AnnoncéCas d'école post-Brexit : la sortie du champ de l'IFR a permis à Visa et Mastercard d'appliquer au trafic UK-EEE le barème inter-régional. Le PSR a conclu qu'un plafond de prix était le seul remède efficace, mais a renoncé le 10 octobre 2025 à un plafond intérimaire pour d'abord bâtir une méthodologie robuste (MR22/2.9). La High Court a par ailleurs confirmé le pouvoir du PSR d'imposer un plafond par voie de directions générales, rejetant le recours en judicial review de Mastercard, Visa et Revolut. Aucun plafond n'est donc en vigueur à ce jour.Payment Systems Regulator (régulateur britannique des systèmes de paiement ; HM Treasury a confirmé son abolition le 21 avril 2026 et le transfert de ses fonctions à la Financial Conduct Authority, porté par le Financial Services and Markets Bill 2026-27 déposé au Parlement le 19 mai 2026 (première lecture aux Lords le 19 mai, deuxième lecture le 8 juin 2026), l'intégration opérationnelle avec la FCA étant déjà engagée) · depuis 2024Rapport final de décembre 2024 : la hausse post-Brexit des MIF UK-EEE de 0,2 %/0,3 % à 1,15 %/1,5 % en card-not-present coûte 150 à 200 M£ par an aux commerçants britanniques et à leurs clients (PSR, MR22/2, 2024).
CHAPSRTGS sterling : immobilier, marchés financiers, règlement interbancaire. Migré en avril 2025 sur le nouveau cœur de règlement RT2 avec messagerie ISO 20022 native. Point d'attention d'intégration pour toute banque correspondante.Bank of England (opérateur depuis nov. 2017 ; auparavant CHAPS Clearing Company) · depuis 198493 900 Md £ compensés en 2025, année de la mise en service du moteur RT2 le 28 avril (données Bank of England relayées par la presse spécialisée, 2026) ; ~0,4 % du volume mais ~91 % de la valeur des paiements UK
LINKRéseau interbancaire de DAB couvrant la quasi-totalité du parc britannique. Son rôle a muté : c'est aujourd'hui l'instrument réglementaire d'accès au cash (obligation d'accès de proximité, banking hubs) autant qu'un scheme de retrait.LINK Scheme Ltd ; Vocalink/Mastercard (commutation) · depuis 198542 403 DAB dont 33 710 gratuits, et 1 272 millions de retraits sur l'année 2025 (LINK, Statistics and Trends) ; 3 756 DAB « protégés » et 282 banking hubs recommandés (mai 2026)
Confirmation of Payee (CoP)Contrôle du nom du bénéficiaire avant l'exécution d'un virement, imposé par le régulateur aux plus grands groupes bancaires en 2020 puis élargi à l'ensemble des prestataires. C'est l'antériorité britannique de la Verification of Payee européenne, et la principale contre-mesure de place aux fraudes au virement autorisé.Pay.UK (obligation imposée par le Payment Systems Regulator, d'abord par la Specific Direction 10 (modifiée en février 2020, révoquée en juin 2022), puis étendue par la Specific Direction 17) · depuis 2020