Depuis le 1er octobre 2026, un commerçant australien ne peut plus facturer de surcharge, ces frais ajoutés au prix quand le client paie par carte, sur les cartes de débit, prépayées et de crédit des réseaux eftpos, Mastercard et Visa . Le même jour sont entrés en vigueur les plafonds d’interchange abaissés par la Reserve Bank of Australia (RBA) pour les cartes émises en Australie, soit 0,3 % du montant pour le crédit à la consommation et 8 cents ou 0,16 % pour le débit et le prépayé. Les émetteurs y perdront environ 660 millions de dollars australiens de revenus d’interchange par an, à comportements inchangés, selon la banque centrale.
Le Payments System Board de la RBA a annoncé la réforme le 31 mars. La banque centrale n’interdit pas elle-même la surcharge. Elle a levé l’interdiction faite aux réseaux d’imposer des règles de non-surcharge, et eftpos, Mastercard et Visa ont chacun adopté de telles règles au 1er octobre, dont ils assurent le contrôle. American Express AMEX et UnionPay, que la RBA ne réglemente pas formellement, ont eux aussi décidé de renoncer à la surcharge, indique la RBA, et la règle de PayPal doit s’appliquer le 5 octobre.
L’interchange du crédit à la consommation tombe à 0,3 %
L’interchange est la commission que la banque du commerçant verse à la banque du porteur à chaque paiement par carte, et elle entre dans la commission que le commerçant paie à son acquéreur. La RBA a fixé les nouveaux plafonds en prenant pour référence les coûts éligibles des émetteurs, qu’elle évalue à environ 0,20 % du montant pour le crédit à la consommation, et a supprimé la moyenne pondérée de référence du crédit, désormais encadré par les seuls plafonds.
| Carte | Avant | Après |
|---|---|---|
| Crédit à la consommation, émise en Australie | 0,8 % ; moyenne pondérée de 0,5 % | 0,3 % ; moyenne supprimée |
| Crédit commercial, émise en Australie | 0,8 % ; moyenne pondérée de 0,5 % | 0,8 % ; moyenne supprimée |
| Débit et prépayé, émise en Australie | 10 cents ou 0,2 % ; moyenne de 8 cents | 8 cents ou 0,16 % ; moyenne de 8 cents |
| Émise à l’étranger, utilisée en Australie | Aucun plafond | 1,0 % à partir du 1er avril 2027 |
Pour le débit et le prépayé, le plafond est de 8 cents par opération, ou de 0,16 % quand l’interchange est exprimée en pourcentage, et la moyenne pondérée reste à 8 cents. Les petits commerçants y gagnent le plus, selon la RBA, parce qu’ils paient en général une interchange proche des plafonds. Son estimation de 910 millions de dollars australiens d’économies annuelles pour les commerçants inclut le plafond sur les cartes étrangères, qui ne s’appliquera qu’en avril 2027. Bloomberg rapproche la réforme des régimes du Royaume-Uni et de l’Espace économique européen, où la surcharge est interdite sur la plupart des cartes de consommateurs.
Les banques rognent les avantages des cartes de crédit
L’essentiel de la perte touche les émetteurs de cartes de crédit à la consommation, qui ont indiqué à la RBA pouvoir réduire les points de fidélité, raccourcir les périodes sans intérêts ou relever leurs taux. Les grandes banques australiennes augmentent les frais de leurs cartes de crédit, réduisent leurs programmes de fidélité et rognent l’assurance voyage incluse, rapportait ABC News le 28 septembre. Commonwealth Bank a fermé son programme CommBank Awards, dont les points basculent dans son programme Yello au 1er octobre. Simon Birmingham, directeur général de l’Australian Banking Association, a rappelé à ABC que la RBA disait s’attendre à ces ajustements, et même les souhaiter.
Hausses de prix, remises et montants minimaux chez les commerçants
Les commerçants qui appliquaient une surcharge doivent absorber ce coût ou l’intégrer à leurs prix. Ross Surace, copropriétaire de la Lennox Street Deli à Melbourne, comptait augmenter le café de 50 cents et le panini d’un dollar australien pour remplacer sa surcharge de 1,9 %, selon Bloomberg. Côté acquisition, Commonwealth Bank a abaissé au 1er octobre sa commission commerçant forfaitaire en magasin de 1,1 % à 0,99 % par transaction. « Le prix que le consommateur voit en faisant ses achats finit par être le prix qu’il paie quand il présente sa carte », a résumé auprès de Bloomberg Ellis Connolly, responsable de la politique des paiements de la RBA.
Données de frais attendues le 30 octobre, cartes étrangères plafonnées en avril
Les réseaux doivent publier chaque trimestre des données sur l’interchange, les frais de réseau et les rabais. Les acquéreurs qui traitent plus de 10 milliards de dollars australiens de paiements par carte par an doivent en faire autant pour leurs commissions commerçants. La première publication est attendue au plus tard le 30 octobre et couvre juillet à septembre. À partir du 1er avril 2027, l’interchange des cartes émises à l’étranger sera plafonnée à 1,0 %, et les relevés des commerçants devront détailler le coût des cartes.