CarnetLe scheme carte domestique mexicain : débit, crédit et prépayé émis par les banques locales, acceptés sur les terminaux, guichets et sites raccordés au réseau national. Rare survivant latino-américain face à Visa et Mastercard, il tient par le commutateur qui le porte plus que par sa marque, peu visible du consommateur.Prosa (marque d'acceptation détenue et opérée par le commutateur Prosa, lui-même détenu par Banorte, Santander México, Scotiabank México, HSBC México, Invex et Banjército) · depuis 1968
Registre mondial · Amérique latine · Amérique centrale
Mexique Systèmes de paiement
25 systèmes répertoriés.
DevisePeso mexicain (MXN)
Scheme domestiqueCarnet
RégulateurBanco de México (Banxico) / CNBV
Moyens dominants
CartesWallets (Mercado Pago)SPEI (virement)Cash (OXXO)
Parts e-commerce
Cartes · 40 %Wallets · 25 %Compte à compte · 15 %Espèces · 12 %Autres · 5 %Paiement fractionné · 3 %
OXXO + SPEI. OXXO Pay : on commande en ligne, on paie en espèces au comptoir d'une des ~22 000 supérettes OXXO. Le pont entre e-commerce et économie cash. SPEI est le virement interbancaire temps réel de la Banxico ; son cousin CoDi (QR) n'a jamais décollé.
Réseau OXXO≈22 000 points d'encaissement cash
Bancarisation≈la moitié des adultes faiblement bancarisée
Environ la moitié des adultes reste faiblement bancarisée : le cash-voucher demeure indispensable. Mercado Pago et les néobanques (Nubank, Stori) bancarisent à grande vitesse.
Apprendre ce marché. Les dossiers et les cours qui le couvrent.
Les paiements au MexiqueLes paiements dans les Caraïbes et en Amérique centraleLes paiements en Argentine, au Chili et en UruguayLes paiements au Mexique et dans les AndesLes paiements au Pérou, en Bolivie et en ÉquateurLe taux d'acceptation et ce qui le détermineEncaisser au MexiqueEncaisser en Argentine et au ChiliEncaisser en Colombie et au PérouPaiements en Amérique latine : Pix, cash et cuotasOuvrir un nouveau marché : la méthode paiementEncaisser pour le secteur public
Schemes carte
Virement instantané
DiMo (Dinero Móvil)Surcouche d'alias téléphonique sur le SPEI, conçue pour corriger l'échec de CoDi en supprimant la saisie de la CLABE à 18 chiffres. C'est l'équivalent fonctionnel de Zelle ou du Pix par clé, avec la banque centrale comme opérateur. Banxico a publié en 2026 de nouvelles règles imposant aux banques de simplifier leurs applications mobiles pour en accélérer l'usage.Banco de México (en partenariat avec l'Asociación de Bancos de México (ABM)) · depuis 2023Passage de 5,6 M à 12,2 M d'utilisateurs enregistrés au cours de 2024 (Banco de México / ABM)
SPEI (Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios)L'un des tout premiers systèmes de paiement instantané interbancaires au monde et de loin le plus important d'Amérique latine. Opéré directement par la banque centrale, gratuit ou quasi gratuit, ouvert aux institutions non bancaires depuis la Ley Fintech. Rare cas où l'instantané a supplanté la carte comme rail de paiement courant : la structure des montants montre un usage massivement de détail, pas de gros.Banco de México (banque centrale) · depuis 2004Plus de 7 300 M de transferts en 2025, soit +36,8 % sur un an, pour près de 600 billones de pesos (environ 16,8 fois le PIB), à un rythme moyen d'environ 230 transactions par seconde ; 94 % des opérations sont inférieures ou égales à 1 500 UDI, soit environ 13 200 MXN (Banco de México, déclaration de la gouverneure Victoria Rodríguez Ceja, 2026)
Compensation et règlement
CCEN (Cámara de Compensación Electrónica Nacional) / CecobanL'unique chambre de compensation de détail privée du Mexique : chèques, virements électroniques non urgents (TEF) et prélèvements (domiciliaciones), réglés via SICAM. Progressivement marginalisée par la montée du SPEI, qui offre l'instantané pour un coût comparable.Cecoban (S.A. de C.V. (détenue par un consortium de banques mexicaines)) · depuis 1996
Domiciliación de recibosLe prélèvement automatique mexicain, avec un régime de mandat et de remboursement propre. Reste le rail de facturation récurrente, faute d'équivalent au mandat SEPA sur SPEI.Cecoban (S.A. de C.V. ; cadre défini par Banco de México) · depuis 2002
SICAM (Sistema de Cámaras)Règle en net les obligations issues des chambres de compensation de détail (chèques, TEF, prélèvements) sur les comptes SIAC. Maillon entre l'opérateur privé Cecoban et la monnaie de banque centrale.Banco de México · depuis 1998
TEF (Transferencia Electrónica de Fondos)Le virement de masse non urgent mexicain, à J+1. Existe toujours mais perd tout intérêt économique face au SPEI ; à ne pas proposer par défaut dans une intégration nouvelle.Cecoban, S.A. de C.V. · depuis 1994
Wallets
Mercado Pago (Mexique)La super-app financière la plus utilisée du Mexique en dehors des banques : wallet, QR, acquisition marchande, crédit, investissement, et licence bancaire demandée au Mexique. Concurrent direct des banques traditionnelles sur le compte de dépôt, adossé au trafic e-commerce de MercadoLibre.MercadoLibre (Inc. (via Mercado Pago)) · depuis 2004
Spin by OXXOPortefeuille numérique adossé au réseau de proximité OXXO, doublé d'un programme de fidélité. Sa force n'est pas technologique mais physique : le magasin sert de guichet d'entrée et de sortie d'espèces, ce qui en fait un vecteur d'inclusion financière en concurrence frontale avec les banques sur la clientèle non bancarisée. Point de conformité souvent manqué : l'émetteur n'est pas FEMSA ni OXXO mais une IFPE distincte, Compropago.Compropago S.A. de C.V. (institution de fonds de paiement électronique (IFPE) de l'unité numérique Spin du groupe FEMSA, créée en 2021 et devenue Spin en 2024 ; Spin Premia en est le volet fidélité) · depuis 2021
QR interopérable
CoDi (Cobro Digital)QR et NFC interopérables adossés au SPEI, entièrement gratuits pour le commerçant comme pour le client. Pourtant un échec d'adoption, souvent cité en contre-exemple du Pix brésilien. La leçon pour un responsable paiement : la gratuité et l'interopérabilité ne suffisent pas sans distribution dans les applications bancaires ni incitation marchande.Banco de México · depuis 2019Environ 9 900 opérations par jour en moyenne en 2024, adoption très faible au regard de la population (sources de place, 2025) ; Banxico et l'ABM reconnaissent publiquement que le public connaît mal CoDi et DiMo (novembre 2025)
Paiement fractionné
Kueski PayPaiement fractionné mexicain vendu explicitement comme une alternative à la carte de crédit : jusqu'à 12 quinzaines (six mois), en ligne comme en magasin physique, chez de grandes enseignes internationales. Conçu pour une population majoritairement sans carte de crédit. Au Mexique le BNPL remplace le crédit revolving plutôt qu'il ne le complète, contrairement aux États-Unis.Kueski, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, E.N.R. (société financière de crédit multiple non régulée (SOFOM E.N.R.), établie à Guadalajara (Jalisco))
Acquisition et traitement
ClipPrincipal acquéreur mPOS mexicain, l'équivalent local de Square, qui a ouvert l'acceptation carte à des centaines de milliers de très petits commerçants historiquement exclus par les banques. Point d'entrée de l'acceptation carte au Mexique pour le commerce informel.PayClip, Inc. / Clip (Mexique) · depuis 2012
ProsaL'un des deux commutateurs (switches) qui routent les transactions cartes et ATM au Mexique, et propriétaire de la marque Carnet. Un émetteur ou acquéreur mexicain doit se raccorder à Prosa ou à E-Global. Architecture duopolistique sans équivalent aux États-Unis ou au Canada.Prosa (S.A. de C.V., détenue par Banorte, Santander México, Scotiabank México, HSBC México, Invex et Banjército) · depuis 1968
E-GlobalLe second des deux commutateurs nationaux mexicains : il route les transactions carte et guichet et opère le traitement pour ses banques actionnaires. Le duopole E-Global/Prosa est la particularité structurante du marché. Tout émetteur ou acquéreur doit se raccorder à l'un des deux, situation que la Cofece a examinée sous l'angle de la concurrence.E-Global S.A. de C.V. (détenue par BBVA México et Citibanamex ; l'autre commutateur, Prosa, est détenu par Banorte, Santander México, Scotiabank México, HSBC México, Invex et Banjército)
Rails transfrontaliers
Directo a MéxicoCorridor ACH officiel des États-Unis vers le Mexique, opéré par les banques de la Réserve fédérale au sein de la couche FedGlobal et adossé côté mexicain au SPEI de Banco de México : ce sont des institutions financières américaines qui l'originent, avec un taux de change de référence Banxico et des frais très bas. Rarement cité alors qu'il constitue l'alternative institutionnelle aux opérateurs de transfert d'argent sur le plus gros corridor de remises au monde. Federal Reserve Financial Services a annoncé le 25 novembre 2025 l'arrêt de FedGlobal ACH Payments : les envois vers le Mexique ne sont plus acceptés après le 20 novembre 2026.Federal Reserve Banks / Banco de México (via la couche FedGlobal) · depuis 2003
BitsoPlateforme crypto devenue rail de remises : elle achète du stablecoin côté américain, le transporte hors des correspondants bancaires et livre en pesos au Mexique. Sur le premier corridor de remises au monde, elle revendique environ un dixième du volume. Le cas le plus concret d'un rail crypto qui déplace des paiements réels, et non de la spéculation.Bitso (fondée en 2014 à Mexico ; l'activité entreprise s'appuie sur des stablecoins pour le règlement et opère aussi au Brésil, en Colombie et en Argentine) · depuis 20146,5 Md USD de remises traitées en 2024, en hausse de 51 % sur un an, soit environ 10 % du corridor États-Unis–Mexique (Bitso, 2025)
Autres
DALÍSystème de dépôt, d'administration et de règlement des titres mexicains en DVP, relié au SIAC pour le volet espèces. A remplacé le SIDV.S.D. Indeval Institución para el Depósito de Valores, S.A. de C.V. · depuis 2008
Ley Fintech / régime des IFPECrée les Instituciones de Fondos de Pago Electrónico (IFPE, monnaie électronique) et les IFC (financement participatif), et permet à des acteurs non bancaires d'accéder au SPEI. C'est le fondement juridique de tout l'écosystème fintech mexicain, première loi de ce type en Amérique latine, souvent citée en modèle régional.CNBV / Banco de México · depuis 2018
OXXO Pay et PaynetRail indispensable du e-commerce mexicain : le client commande en ligne, reçoit un code-barres, paie en espèces en magasin, la commande se débloque. Aucun équivalent d'ampleur comparable aux États-Unis ou au Canada. Tout marchand qui vend au Mexique sans ce mode de paiement s'ampute d'une part significative du marché.FEMSA (OXXO Pay) ; Paynet · depuis 2015
SIAC (Sistema de Atención a Cuentahabientes de Banco de México)Tient les comptes courants des banques auprès de Banxico et fournit la liquidité intrajournalière. C'est la couche de règlement final sous SPEI, SICAM et la compensation de détail, invisible depuis l'extérieur mais indispensable à la compréhension du dispositif mexicain.Banco de México · depuis 1995
SPEUA (Sistema de Pagos Electrónicos de Uso Ampliado)ArrêtéArrêté en août 2005, après un an de coexistence avec le SPEI qui l'a remplacé. Toujours cité dans la littérature comparative sur les systèmes de paiement mexicains : à traiter comme historique.Banco de México · depuis 1995
SPID (Sistema de Pagos Interbancarios en Dólares)Système très peu documenté hors du Mexique : il règle le jour même des virements en dollars américains entre comptes ouverts auprès de banques établies sur le territoire mexicain, avec un régime de conformité renforcé. Créé en réponse au retrait des correspondants américains (de-risking). Indispensable à toute entreprise exportatrice mexicaine.Banco de México · depuis 2016
CLABE (Clave Bancaria Estandarizada)La clé de compte à 18 chiffres (code d'institution, place, numéro de compte, chiffre de contrôle modulo 10), obligatoire pour tout virement électronique domestique mexicain depuis le 1er juin 2004. C'est la brique d'adressage sous SPEI, CoDi et DiMo : sa longueur est précisément le problème d'ergonomie que DiMo a été créé pour masquer.Asociación de Bancos de México (norme définie avec Banco de México ; l'ABM attribue les codes d'institution, chaque établissement génère les clés de ses comptes) · depuis 2004
CCV (Contraparte Central de Valores de México)La contrepartie centrale du marché actions mexicain : elle s'interpose entre acheteur et vendeur, compense et gère le risque avant le règlement-livraison chez Indeval. Avec Asigna, elle complète le post-marché mexicain que la seule fiche DALÍ/Indeval ne couvre qu'à moitié.Contraparte Central de Valores de México, S.A. de C.V. (société du Grupo BMV, autorisée au titre de la Ley del Mercado de Valores et évaluée par Banco de México) · depuis 2004
Asigna, Compensación y LiquidaciónLa chambre de compensation et contrepartie centrale du marché organisé de dérivés mexicain (MexDer) : futures, options et swaps. Sa forme juridique (un fideicomiso plutôt qu'une société) est une singularité mexicaine qui déroute les analyses comparatives de CCP.Asigna, Compensación y Liquidación (constituée en fiducie d'administration et de paiement (fideicomiso) logée chez BBVA Bancomer, dont les constituants sont les grandes banques et maisons de titres mexicaines) · depuis 1998