eftposLe scheme domestique le plus abouti de la zone : le régulateur australien l'a adossé à une obligation de routage au moindre coût (LCR), désormais étendue aux wallets Google et au Click to Pay en ligne (déploiement à partir de début 2026).Australian Payments Plus (AP+) (issu de la fusion 2022 eftpos / BPAY / NPPA) · depuis 1980Le coût d'acceptation débit est ~20 % plus bas avec le routage au moindre coût activé ; LCR activé sur 70 % des paiements en magasin et 30 % des wallets mobiles ; baisse de 22 % des frais scheme émetteur et 5 % acquéreur en mai 2025 (AP+, 2025). La surcharge est interdite à compter du 1er octobre 2026 sur l'ensemble des réseaux désignés (eftpos, Mastercard et Visa, en débit, prépayé et crédit) et non sur le seul eftpos (RBA, Conclusions Paper de la Review of Merchant Card Payment Costs and Surcharging, 31 mars 2026).
Registre mondial · Asie-Pacifique · Océanie
Australie Systèmes de paiement
17 systèmes répertoriés.
DeviseDollar australien (AUD)
Scheme domestiqueeftpos
RégulateurReserve Bank of Australia (RBA)
Moyens dominants
Cartes (eftpos, Visa, MC)WalletsBNPL (Afterpay)PayID / NPP (A2A)
Parts e-commerce
Cartes · 45 %Wallets · 30 %Paiement fractionné · 12 %Compte à compte · 10 %Autres · 3 %
Cartes + PayID. Le débit domestique eftpos cohabite avec Visa/Mastercard (routage au moindre coût, poussé par la RBA au bénéfice des commerçants). PayID, alias du rail instantané NPP (2018), s'impose pour le P2P et les factures ; PayTo ouvre les mandats de prélèvement instantané.
Part du cash≈8 % des paiements en valeur (RBA, 2025)
Rachat d'Afterpay par Block29 Md$ (2021)
Berceau du BNPL moderne (Afterpay, racheté par Block pour 29 milliards de dollars). Le sans-contact carte est un standard depuis les années 2010 ; le cash pèse environ 15 % des paiements en nombre et 8 % en valeur (RBA, 2025).
Apprendre ce marché. Les dossiers et les cours qui le couvrent.
Les paiements en AustralieLes paiements en Océanie et au CanadaLes paiements en Asie centraleLes paiements en Asie du Sud hors IndeLes paiements en Asie du Sud-EstLes paiements au Japon et en CoréeEncaisser en Australie et Nouvelle-ZélandeEncaisser en Indonésie et en ThaïlandeEncaisser au Japon et en CoréeEncaisser en Asie du Sud-EstPaiements en Asie : super-apps, rails publics et QR transfrontalierOuvrir un nouveau marché : la méthode paiement
Schemes carte
eftpos (Australian Payments Plus)Scheme de débit domestique australien, au cœur du least-cost routing : les cartes de débit australiennes sont co-badgées eftpos + Visa Debit ou eftpos + Debit Mastercard et la RBA pousse les acquéreurs à router par défaut vers le réseau le moins cher. Le Conclusions Paper de la RBA (mars 2026) impose à eftpos, Mastercard, Visa et aux grands acquéreurs de publier leurs barèmes. Le LCR est le contre-modèle du co-badgeage européen : c'est l'acquéreur, et non le porteur, qui choisit l'application. Un arbitrage réglementaire opposé à celui de l'article 8 de l'IFR.Australian Payments Plus (AP+) (issu de la fusion en 2022 d'eftpos, BPAY et NPP Australia) · depuis 1984
Virement instantané
New Payments Platform (NPP)Rail instantané australien en ISO 20022 avec adressage PayID, surcouche Osko et mandat PayTo ; c'est aussi un rare cas documenté d'une place ayant retiré la date cible de décommissionnement de son ACH historique (BECS) faute de maturité du remplaçant.NPP Australia (filiale d'Australian Payments Plus (AP+)) · depuis 2018environ 1,82 Md de transactions en rythme annuel (AP+/RBA, 2025-2026)
NPP (New Payments Platform)Rail instantané australien à messagerie ISO 20022 native et données enrichies, appelé à absorber les flux de masse à mesure que BECS s'éteint.NPP Australia (filiale d'Australian Payments Plus (AP+)) · depuis 20181,86 Md de transactions pour plus de 2 400 Md AUD en 2025 ; >115 banques, institutions et fintechs raccordées ; >7 Md AUD par jour ; plus d'un tiers des virements compte-à-compte australiens (AP+, 2025-2026).
OskoService de surcouche (« overlay ») qui expose le NPP aux clients des banques : en Australie, le client voit Osko, pas le NPP.BPAY Group (AP+), en surcouche du NPP · depuis 2018
PayToMandats de paiement numériques sur le NPP, conçus pour remplacer le prélèvement direct BECS avec autorisation et révocation en temps réel dans l'application bancaire.NPP Australia (AP+) · depuis 2022
PayIDService d'alias du NPP : un numéro de téléphone, une adresse e-mail, un ABN ou un identifiant d'organisation tient lieu de coordonnées bancaires, et le nom du bénéficiaire s'affiche avant validation du virement. Ce contrôle du nom en fait le principal dispositif anti-fraude au virement en Australie.Australian Payments Plus (marque de place australienne qui regroupe eftpos, le New Payments Platform et BPAY.) · depuis 20185 millions de PayID enregistrés en juillet 2020 (Australian Payments Plus)
Compensation et règlement
BECS (Bulk Electronic Clearing System)L'ACH australien devait disparaître au profit du NPP ; le retrait de la date cible en fin 2025 en fait le contre-exemple de référence sur les migrations forcées de rails de masse.AusPayNet · depuis 1994date cible de décommissionnement de juin 2030 retirée en décembre 2025 (AusPayNet, 2025)
BECS (Bulk Electronic Clearing System / Direct Entry)ACH australien historique dont l'arrêt était visé pour juin 2030 ; AusPayNet a RETIRÉ cette date cible en décembre 2025 faute de feuille de route A2A, et la RBA a publié une mise à jour de son évaluation des risques en mars 2026. L'échéance est donc rouverte.AusPayNet (Australian Payments Network)
BPAYFacturier national australien à code biller et numéro de référence client, initié depuis la banque en ligne ou par téléphone. Ses transferts se compensent en net différé et se règlent le lendemain matin dans RITS : c'est un rail de facture, pas un rail instantané, ce qui explique qu'il coexiste avec le NPP au lieu d'en être remplacé.BPAY Pty Ltd (ABN 69 079 137 518 ; le scheme est désormais exposé par Australian Payments Plus, qui a repris le domaine bpay.com.au.) · depuis 1997plus de 95 000 entreprises facturières et plus de 140 établissements financiers participants (Australian Payments Plus, 2026)
Wallets
BeemApplication P2P australienne pour le remboursement entre particuliers, le partage d'addition et les demandes de paiement, étendue aux cartes cadeaux, au cashback et au paiement de factures BPAY. Elle ne repose pas sur le NPP mais sur les cartes de débit Visa et Mastercard des utilisateurs, un choix d'architecture qui la distingue d'Osko et limite sa portée aux porteurs de carte.Digital Wallet Pty Ltd (éditeur de l'application, anciennement commercialisée sous le nom « Beem It » ; le service passe sous le contrôle de Bolt Group, fintech australienne, au 30 juin 2026)Plus de 3 millions d'utilisateurs australiens (Beem, beem.com.au, 2026).
Paiement fractionné
ZipSecond acteur australien du paiement fractionné derrière Afterpay, sur un modèle de crédit au point de vente. Les panoramas qui le présentent encore comme un acteur du Moyen-Orient via Spotii sont périmés : Zip ne déclare plus que l'Australie, la Nouvelle-Zélande et les États-Unis.Zip Co Limited (société australienne cotée ; opère aux États-Unis sur la base de l'activité rachetée sous la marque Quadpay.) · depuis 2013
Monnaie numérique de banque centrale
Project AcaciaPiloteProgramme australien sur la monnaie numérique de gros et le règlement d'actifs tokenisés : consultation close en décembre 2024, puis phase de test avec des pilotes en monnaie réelle. Strictement de gros. Ce n'est pas une MNBC de détail, distinction à poser avant tout business case autour d'un eAUD, souvent confondu avec le pilote antérieur du même nom.Reserve Bank of Australia / Digital Finance Cooperative Research Centre (comité de pilotage associant le Trésor australien, l'APRA et l'ASIC.) · depuis 2024
Autres
Cadre d'interchange : Standards RBA / Review of Merchant Card Payment Costs and Surcharging (Australie)AnnoncéLa juridiction la plus interventionniste au monde sur les cartes, et le modèle que copient les autres régulateurs. Le paquet supprime la surcharge sur les cartes de débit, prépayées et de crédit des réseaux désignés (eftpos, Mastercard, Visa) à compter du 1er octobre 2026, abaisse les plafonds d'interchange domestiques à la même date et impose la publication des barèmes par les réseaux et les grands acquéreurs ; le plafond sur les cartes émises à l'étranger et une partie des obligations de transparence n'entrent en vigueur que le 1er avril 2027. Deux innovations à retenir : plafonner l'interchange des cartes étrangères, que ni l'UE ni le Royaume-Uni n'ont fait en droit dur, et interdire purement et simplement la surcharge après vingt ans de régime inverse.Reserve Bank of Australia, Payments System Board · depuis 2003Conclusions Paper publié le 31 mars 2026 (phase 3 de la Review of Retail Payments Regulation) : plafond d'interchange du débit et du prépayé domestiques abaissé à 8 cents par transaction, soit 0,16 % pour les barèmes exprimés en pourcentage ; plafond du crédit consommateur domestique abaissé à 0,30 % ; crédit commercial domestique maintenu à 0,80 % ; nouveau plafond de 1 % sur les cartes émises à l'étranger et acquises en Australie. Les valeurs de 6 cents et 0,12 % figuraient dans la consultation de juillet 2025 et n'ont PAS été retenues (RBA, Conclusions Paper, 31/03/2026).
Chèque australien (Australian Paper Clearing System)Extinction programmée par la loi, avec deux dates distinctes émission/acceptation. Un lecteur doit savoir que l'instrument est daté et planifier la migration des flux résiduels.AusPayNet (sous décision du gouvernement fédéral)Arrêt de l'émission par les établissements au 30 juin 2028 ; arrêt de l'acceptation au 30 septembre 2029 (Treasury / AusPayNet, nov. 2024).
ConnectIDCourtier d'identité numérique adossé aux rails de paiement australiens : l'utilisateur prouve son identité en faisant attester ses données par une organisation de confiance (sa banque en pratique) sans que ConnectID stocke lui-même la donnée. Déploiement progressif, avec CBA et NAB parmi les premières banques attestantes. C'est la brique identité que l'opérateur des schemes domestiques cherche à valoriser à côté du paiement.Australian Payments Plus (issu de la fusion en 2022 d'eftpos, BPAY et NPP Australia ; ConnectID est accrédité comme échange d'identité par le gouvernement australien)
RITS (Reserve Bank Information and Transfer System)RTGS australien, lieu de règlement final en monnaie banque centrale. Il reçoit les paiements de gros par deux systèmes amont, le HVCS (groupe d'utilisateurs fermé SWIFT) et Austraclear, et solde chaque matin à 9 h, en net différé, les lots des systèmes de détail : BECS, schemes cartes et BPAY. Tout établissement voulant régler en direct en Australie doit y détenir un compte de règlement.Reserve Bank of Australia (la banque centrale en est à la fois propriétaire, exploitant et superviseur, avec des lignes de reporting séparées entre surveillance et exploitation.) · depuis 199893 membres fin 2010, dont 71 titulaires d'un compte de règlement, soit 56 banques et 15 autres établissements (CPSS/BIS, Red Book, 2011)