SoFi Bank a annoncé le 22 septembre 2026 régler désormais l’intégralité de son programme de cartes de débit et de crédit, soit 25 milliards de dollars de volume, sur le réseau mondial de Mastercard en SoFiUSD, le stablecoin adossé au dollar qu’elle émet elle-même. SoFi présente l’opération comme la première fois qu’une banque nationale américaine règle la totalité d’un programme de cartes en stablecoin plutôt que par les rails interbancaires classiques.
Un programme de cartes réglé entièrement en stablecoin
Le SoFiUSD est émis par SoFi Bank, N.A., banque à charte nationale supervisée par l’Office of the Comptroller of the Currency. Le jeton est remboursable un pour un en dollars et adossé à des réserves composées surtout de liquidités. Avec le nouveau dispositif, les transactions passées sur les cartes SoFi se règlent en SoFiUSD sur une chaîne de blocs publique et sans permission, au lieu de suivre le cycle de règlement interbancaire, étalé sur plusieurs jours, qui porte la plupart des programmes de cartes.
Ce qui change pour le commerçant
Le changement concret se situe côté commerçant. Via la plateforme Big Business Banking de SoFi, un commerçant reçoit les fonds de règlement sur un compte SoFi Bank et peut les retirer en espèces à toute heure, sept jours sur sept, sans frais. Ce dispositif remplace une fenêtre de règlement qui, sur les rails carte classiques, se ferme habituellement la nuit ainsi que les week-ends et jours fériés.
D’une fonction de portefeuille au règlement de tout un réseau
Le SoFiUSD n’est pas une nouveauté. SoFi Bank l’a émis pour la première fois en décembre 2025, sous forme de jeton ERC-20 sur Ethereum, avant de l’étendre à Solana le 2 avril 2026, devenue depuis sa chaîne principale. Le 27 mai 2026, SoFi l’a rendu accessible directement dans son application grand public, donnant à des millions de membres un moyen de le détenir et de le faire circuler. Le partenariat avec Mastercard, annoncé en mars 2026, visait justement à faire passer cette infrastructure d’une simple fonction de portefeuille au règlement de tout le programme de cartes de SoFi, ce qui est devenu effectif le 22 septembre.
Pourquoi le règlement, et pas seulement le paiement
Le règlement d’une transaction carte, soit le mouvement de fonds entre banque émettrice et banque acquéreuse une fois le paiement déjà autorisé, suit normalement un cycle par lots qui peut prendre un à deux jours ouvrés et s’interrompt le week-end. Le règlement en stablecoin ramène ce cycle au temps que met une chaîne de blocs à confirmer un transfert, de l’ordre de quelques secondes, à toute heure. La démarche de SoFi intervient pendant que les banques américaines réexaminent les stablecoins à la lumière du GENIUS Act, la loi fédérale de 2025 qui a créé une voie d’agrément pour les stablecoins en dollars émis par des banques et que plusieurs grands établissements ont invoquée en construisant leurs propres projets de règlement.
La suite
SoFi et Mastercard présentent tous deux le déploiement sur les cartes comme une première étape. Les deux entreprises étudient l’extension du règlement en SoFiUSD sur le réseau Mastercard au paiement transfrontalier et à l’envoi de fonds, et SoFi indique discuter avec de grands commerçants américains, dont des enseignes multinationales et des plateformes technologiques, d’un règlement direct en stablecoin. Mastercard inscrit l’accord dans une démarche plus large : l’entreprise dit accompagner le règlement en stablecoin sur l’ensemble de son réseau au travers de ce qu’elle appelle un écosystème croissant de banques, de fintechs et d’émetteurs de stablecoins.
Pour l’instant, le déploiement effectif porte sur le seul portefeuille de cartes de SoFi, et non sur un ensemble plus large de commerçants ou de banques. La diffusion du règlement en stablecoin au-delà de SoFi sur le réseau Mastercard dépendra de la rapidité avec laquelle d’autres émetteurs pourront satisfaire les mêmes exigences réglementaires et de réserve que la charte de banque nationale de SoFi remplit déjà.