Une adresse structurée est une adresse postale répartie entre des champs distincts d’un message de paiement ISO 20022, là où une adresse non structurée tient dans deux lignes de texte libre. La communauté Swift avait décidé en 2023 d’imposer ce format aux messages transfrontaliers CBPR+, avec un retrait des adresses en texte libre programmé pour la mi-novembre 2026. Swift a annoncé, à la fin du mois d’août 2026, le report de cette échéance, après que plusieurs communautés bancaires en eurent fait la demande formelle.
Le report dépasse la seule question des adresses. Swift a différé l’intégralité des changements de paiement contenus dans la Standards Release 2026, la version annuelle de son catalogue de messages. La Standards Release 2025 reste en vigueur jusqu’à son remplacement, et les développements engagés par les banques pour novembre 2026 perdent leur date de bascule.
Ce qui est différé, ce qui avance quand même
| Élément | Traitement annoncé |
|---|---|
| Retrait des adresses non structurées en CBPR+ | différé, nouveau calendrier à définir |
| Messages MT de catégorie 1 | différé |
| SCORE+ et Swift Go | différé |
| Changements hors paiement, dont le passage à T+1 sur certains marchés | découplés, mise en service au premier trimestre 2027 |
| Standards Release 2025 | maintenue en vigueur jusqu’à son remplacement |
Deux rendez-vous accompagnent la décision. La date exacte de la version partielle du premier trimestre 2027 doit être confirmée à la mi-septembre 2026. Le calendrier des adresses structurées fera l’objet d’une consultation des banques, des banques centrales, des infrastructures de marché des paiements, des groupes de pratique de marché et des entreprises, avec une mise à jour annoncée pour décembre 2026 au plus tard.
Un état de préparation qui explique la décision
Swift a justifié le report par une progression inégale, de larges pans de l’industrie restant hors d’état de tenir l’exigence dans toutes les régions. Une enquête de RedCompass Labs menée auprès de 308 professionnels des paiements en Europe et en Amérique du Nord donne la mesure de ce retard. Les banques interrogées déclarent avoir engagé environ 20 millions de dollars pour les exigences de 2026, et affecté treize personnes supplémentaires en moyenne au chantier.
Le Fedwire Funds Service décale d’un an
Federal Reserve Financial Services a reporté à novembre 2027 la version du Fedwire Funds Service initialement prévue en novembre 2026. Cette version portait l’alignement avec Swift et avec CHIPS, ainsi que l’obligation de format hybride pour les adresses postales. Le périmètre définitif de la version reportée doit être précisé à l’automne.
Le calendrier SEPA n’a pas bougé
Le calendrier SEPA relève du European Payments Council, non de Swift. Les rulebooks 2025 des schémas SCT, SCT Inst et SDD fixent au 15 novembre 2026 la fin de l’acceptation du format non structuré, date arrêtée pour coïncider avec le week-end de bascule de la version Swift de novembre 2026. Les éléments « ville » et « pays » y deviennent obligatoires dans les champs dédiés. Aucune modification de cette date n’avait été annoncée au 28 août 2026.
La décision de Swift place les prestataires de services de paiement européens devant deux calendriers désormais distincts. L’échéance domestique du 15 novembre 2026 subsiste, quand l’échéance transfrontalière sort du calendrier. Les travaux de mise en qualité des adresses clients gardent leur utilité dans les deux cas, parce que les données non conformes sont rejetées dès l’entrée en vigueur, sans période de tolérance.
Les conséquences d’un rejet sont mécaniques. Un message non conforme est refusé par le réseau, ce qui alimente les files d’exception et allonge les délais de traitement. Pratiksha Pathak, responsable des paiements chez RedCompass Labs, décrit un basculement sans transition, les systèmes cessant d’accepter les données incomplètes dès le début de l’application.