Kenya Fast Payment System (FPS)AnnoncéRail instantané national annoncé par la CBK (plan dévoilé le 18 octobre 2024, dans le cadre de la National Payments Strategy). Il entre en concurrence directe avec PesaLink : l'arbitrage entre infrastructure publique et solution portée par l'industrie n'est pas tranché. Un point à surveiller pour toute intégration Kenya.Central Bank of Kenya
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Kenya Systèmes de paiement
9 systèmes répertoriés.
DeviseShilling kényan (KES)
RégulateurCentral Bank of Kenya (CBK)
Moyens dominants
M-PesaEspècesCartesVirement bancaire
Parts e-commerce
Wallets · 55 %Cartes · 25 %Compte à compte · 10 %Espèces · 8 %Autres · 2 %
M-Pesa. Le pionnier mondial du mobile money (Safaricom, 2007) : ~34 millions d'utilisateurs actifs au Kenya, environ 300 milliards de dollars de flux annuels, du paiement de l'école au crédit instantané (M-Shwari, Fuliza). Fonctionne même sur téléphone basique via USSD.
Utilisateurs M-Pesa actifs (Kenya)≈34 M
Flux annuels M-Pesa≈300 Md$ (exercice 2024-25, Safaricom)
Inclusion financière26 % (2006) → >84 %
L'inclusion financière kényane est passée d'environ 26 % (2006) à plus de 84 % grâce au mobile money, le cas d'école cité par toutes les banques centrales du continent.
Apprendre ce marché. Les dossiers et les cours qui le couvrent.
Les paiements au KenyaLes paiements en Afrique de l'EstLes paiements en Afrique lusophone et australeLe mobile money en AfriqueLes paiements en Afrique de l'Ouest et australeLes paiements en zone CEMACEncaisser en AfriqueEncaisser en Égypte et au MaghrebEncaisser dans le GolfeEncaisser au Kenya et en Afrique de l'EstEncaisser au Nigéria et en Afrique de l'OuestPaiements en Afrique : le continent qui a réinventé l'argent mobile
Virement instantané
PesaLinkRail instantané interbancaire kényan, riposte des banques à M-Pesa. Enjeu politique majeur : les banques et Safaricom proposent que PesaLink devienne le Fast Payment System national, alors que la CBK a annoncé vouloir construire le sien. Connecté à PAPSS depuis février 2026 pour le transfrontalier en monnaies locales.Integrated Payment Services Limited (IPSL) (filiale de la Kenya Bankers Association) · depuis 2017Plus de 80 institutions intégrées (IPSL/KBA, 2025-2026). +78% de volumes en 2023 vs 2022 (rapport annuel KBA 2023). Pas de chiffre 2025 recoupé.
Compensation et règlement
Nairobi Automated Clearing House (NACH)La chambre de compensation de détail du Kenya : chèques et virements électroniques (EFT). C'est le rail de masse à règlement net qui coexiste avec le RTGS KEPSS et avec PesaLink. ⚠️ Homonymie avec le NACH indien de la NPCI, sans lien.Central Bank of Kenya, en association avec la Kenya Bankers AssociationPlafond de 1 million KES par chèque depuis octobre 2009 ; cycle de compensation ramené de T+3 à T+1 en 2013 (Central Bank of Kenya, page National Payments System, consultée en 2026)
KEPSS (Kenya Electronic Payment and Settlement System)Le RTGS kényan, en service depuis le 29 juillet 2005 : traitement et règlement définitif des transferts interbancaires en continu. C'est aussi le point d'accès des banques kényanes aux rails régionaux REPSS et EAPS, tous deux logés dans KEPSS.Central Bank of Kenya · depuis 2005
Mobile money
M-PESALe service de mobile money de référence mondiale, qui a fait du Kenya un marché où le rail dominant n'est ni bancaire ni public. Contexte indispensable pour comprendre la faiblesse relative de PesaLink.Safaricom (groupe Vodacom/Vodafone) · depuis 2007
M-Pesa (Kenya)Le système de paiement le plus étudié au monde et toujours le plus gros mobile money d'Afrique. Fait 2026 à retenir : la croissance est désormais portée par les transactions gratuites (58 % du volume, dont près de 37 % pour les seuls micro-paiements « Kadogo »). Le modèle bascule du revenu par transaction vers le revenu par écosystème (crédit, marchand, Visa co-badgé).Safaricom plc / M-Pesa Africa (coentreprise Safaricom–Vodacom) · depuis 200741 680 milliards KES (~322 milliards USD) de valeur transactionnelle et 46,41 milliards de transactions sur l'exercice clos le 31/03/2026 (+8,9% en valeur, +25,1% en volume) ; 40 millions de clients actifs mensuels au Kenya ; ~89% de part du mobile money kényan ; revenus M-Pesa 182,7 Md KES, soit 45,6% des revenus du groupe ; 3,1 M de marchands (+71%) ; 17,1 milliards de micro-transactions gratuites « Kadogo », soit 36,8 % du volume ; au total, 57,8 % des transactions ont été gratuites (résultats annuels Safaricom FY26, mai 2026).
Acquisition et traitement
KenswitchLe switch interbancaire domestique kényan : mutualisation des GAB, des TPE et du réseau d'agents entre banques, avec l'accord de la CBK pour le partage d'agents bancaires. C'est l'unique infrastructure de commutation carte nationale d'un marché que l'on résume trop souvent à M-Pesa.Kenswitch Limited (société créée par un consortium de banques dans le cadre de la modernisation du système national de paiement conduite par la Central Bank of Kenya) · depuis 200226 banques membres ; plus de 2 500 GAB, environ 40 000 TPE et 50 000 agents raccordés (Kenswitch, 2026)
DPO Pay (ex-DPO Group / Direct Pay Online)Prestataire d'acceptation en ligne implanté en Afrique de l'Est et australe, passé sous la marque commerciale de Network International. La fiche d'origine faisait de la chaîne de propriété (Network International puis Brookfield) un point de diligence : seule l'appartenance à Network International est confirmée par une source primaire, le passage sous contrôle de Brookfield ne l'est pas ici.Network International (le service est aujourd'hui publié sous la marque « DPO Pay by Network » ; la reprise de DPO figure dans la phase d'expansion régionale 2016-2021 de Network International, dont le siège Afrique est à Nairobi.)Présence revendiquée dans plus de 20 pays, avec un sélecteur de pays couvrant 11 marchés (dpogroup.com, consulté août 2026)
Rails transfrontaliers
EAPS (East African Payment System)Rail transfrontalier gros montant de la Communauté d'Afrique de l'Est, en monnaies locales, ouvert de 8h30 à 16h00 EAT du lundi au vendredi. Complémentaire des rails de détail (TIPS, PesaLink) et non concurrent. Le Burundi n'y figure pas, contrairement à ce que laissent entendre les présentations qui alignent les cinq banques centrales de la CAE.Interconnexion des RTGS nationaux de la Communauté d'Afrique de l'Est ; l'accès kényan passe par KEPSS, exploité par la Central Bank of Kenya, et la Bank of Tanzania le classe parmi ses systèmes de compensation et de règlement.Quatre pays participants : Kenya, Rwanda, Tanzanie et Ouganda (Central Bank of Kenya, page National Payments System, 2026).