Block a annoncé le 1 septembre 2026 l’ouverture du Cash App Score à des prêteurs extérieurs, avec Nova Credit comme partenaire de distribution. Le score, jusqu’ici réservé aux usages internes de l’application, devient accessible dans les chaînes d’octroi du crédit à la consommation, du financement automobile, du financement d’appareils, du prêt personnel et de la sélection de locataires.
Un score de flux, pas d’historique
Le Cash App Score se calcule sur les signaux observés dans l’application : dépenses, épargne, comportement de remboursement, versements de salaire et paiements entre particuliers. Il se distingue d’un score de crédit classique, construit sur l’historique des encours et des incidents déclarés aux bureaux de crédit. La différence porte sur la matière et sur le rythme : un flux se constate au jour le jour, un historique se constitue sur des années.
Ce que Nova Credit apporte
Nova Credit fournit trois éléments que Block n’a pas : une infrastructure d’agence de renseignement sur les consommateurs, un cadre de conformité au Fair Credit Reporting Act, et un réseau de prêteurs déjà raccordés. Le score circule par sa plateforme d’intelligence des flux, ce qui évite au prêteur une intégration dédiée. La conformité au FCRA n’est pas un détail de forme : elle détermine les droits du consommateur sur la donnée qui sert à décider de son crédit, dont l’accès et la contestation.
Le consentement reste dans l’application
Le client de Cash App règle lui-même s’il partage son score et avec qui. Les notifications et le recueil du consentement sont gérés par l’application, et aucune connexion à un service tiers n’est demandée. Ce montage évite le partage d’identifiants bancaires, procédé encore répandu dans l’accès aux données de compte et qui fait porter au consommateur le risque de la transmission.
- Aucun nouvel identifiant à fournir par le consommateur
- Les préférences de partage se règlent dans Cash App
- Le prêteur accède au score par une plateforme à laquelle il est déjà raccordé
- Le cadre FCRA s’applique à la circulation de la donnée
Ce que la population de Borrow indique
Les chiffres publiés portent sur le produit de prêt interne de l’application. Sept utilisateurs actifs sur dix y présentent un score FICO inférieur à 580, seuil qui les place hors du crédit classique dans la plupart des grilles américaines. Sur cette population, Block indique accepter 38 % de clients en plus à taux de perte constant. La mesure vaut pour ce produit et pour cette population, et rien n’indique qu’elle se transpose à un portefeuille automobile ou à un dossier de location.
Juan Hernandez, responsable du crédit et de l’octroi chez Block, place l’accord du côté de l’usage de sa propre histoire financière : « At Block, we believe people should be able to use their own financial history to unlock opportunity, on their terms. » Les deux sociétés annoncent une présentation détaillée au Cash Flow Intelligence Summit, à New York, le 10 septembre 2026.