PYMNTS Intelligence et Trustly ont publié le 28 août 2026 « Pay by Bank Deep Dive : Digital Bank Users Are Ready to Switch », une étude menée en janvier 2026 auprès de 2 071 consommateurs américains. Son objet : mesurer, chez les clients de banques numériques, la disposition réelle à quitter la carte pour le paiement par compte bancaire, aussi appelé pay by bank ou paiement de compte à compte.
Deux leviers, une même condition : la remise et la protection
Le chiffre de 35,4 % n’est pas une préférence spontanée : il correspond au scénario où la banque numérique propose à la fois une remise et une protection de l’acheteur comparable à celle qu’offre déjà une carte en cas de litige. Sans cette double condition, l’écart avec la population générale se resserre nettement. L’étude détaille le même mécanisme sur deux autres usages : le règlement de factures, où 32 % des clients de néobanques basculeraient contre 22 % pour l’ensemble des consommateurs, et l’achat de détail, à 22,3 % contre 15,4 %.
Les néobanques, avant-garde d’un basculement plus large
L’étude situe ce résultat dans un contexte de fond : les clients de banques numériques ne sont plus une niche. Ils représentent désormais 13,8 % des relations bancaires principales aux États-Unis, une part comparable à celle des banques locales et qui se rapproche de celle des établissements régionaux. Plus jeunes, aux revenus plus modestes et plus dépendants du mobile, les clients de banques numériques, et en particulier les milléniaux, montrent une appétence pour le portefeuille numérique nettement supérieure à la moyenne : 44,6 % à 45 % le préfèrent comme moyen de paiement, contre 22,7 % dans la population générale.
| Usage | Clients de néobanques | Ensemble des consommateurs |
|---|---|---|
| Transferts de compte à compte | 35,4 % | 25,3 % |
| Règlement de factures | 32 % | 22 % |
| Achats de détail | 22,3 % | 15,4 % |
Ce que ça représente pour les émetteurs de cartes
Le message adressé aux émetteurs de cartes et aux réseaux n’est pas celui d’un effondrement immédiat : 43 % des clients de néobanques citent l’avantage financier immédiat comme motivation première, et 72 % n’adoptent le pay by bank que lorsqu’il s’accompagne à la fois de récompenses et de protections, deux attributs que la carte a construits depuis des décennies. Le paiement par compte bancaire ne gagne donc pas par la simplicité technique du virement, mais en copiant, un par un, les mécanismes qui font depuis longtemps la force de la carte.
Pour les prestataires de paiement par compte, à commencer par Trustly elle-même, ce chiffre fonctionne comme une feuille de route plutôt qu’un satisfecit : construire un dispositif de protection de l’acheteur crédible, opposable et rapide à activer conditionne désormais l’essentiel du potentiel de bascule mesuré, davantage que la seule promesse d’un règlement direct depuis le compte bancaire.