AccelRéseau PIN et PINless débit non affilié aux marques mondiales, très utilisé pour le routage least-cost par les commerçants américains sur les transactions e-commerce depuis l'extension de la Regulation II au distanciel en juillet 2023.Fiserv, Inc.
Registre mondial · Amérique du Nord · Amérique du Nord
États-Unis Systèmes de paiement
110 systèmes répertoriés.
DeviseDollar américain (USD)
RégulateurFederal Reserve / OCC / CFPB
Moyens dominants
Cartes de créditCartes de débitWalletsACH / ZelleBNPL
Parts e-commerce
Cartes · 47 %Wallets · 39 %Compte à compte · 6 %Paiement fractionné · 6 %Autres · 2 %
Cartes + ACH + Zelle. Royaume de la carte de crédit à rewards (cashback, miles) financée par un interchange élevé (~2 %). L'ACH véhicule salaires et factures (86 000 milliards de dollars par an), Zelle le P2P bancaire (plus de 1 000 milliards de dollars en 2024). FedNow (2023) démarre lentement.
Volume ACH≈86 000 Md$ (2024, Nacha)
Volume Zelle>1 000 Md$ (2024, +27 %)
Interchange carte de crédit≈2 % (financement des rewards)
Les wallets américains (Apple Pay, Google Pay, PayPal) sont surtout des cartes tokenisées : le rail sous-jacent reste carte. Le chèque papier survit dans le B2B. Paysage réglementaire fragmenté, sans équivalent de la DSP2.
Apprendre ce marché. Les dossiers et les cours qui le couvrent.
Les paiements aux États-UnisLe débit américain et le routage DurbinLes paiements en Océanie et au CanadaLe taux d'acceptation et ce qui le détermineL'acquisition transfrontalière dans le mondeLe paiement agentique dans le mondeEncaisser aux États-UnisOuvrir un nouveau marché : la méthode paiementEncaisser pour le secteur publicEncaisser dans les transports publicsLes moyens de paiement dans le mondePaiements récurrents et abonnements, niveau 2
Schemes carte
American ExpressModèle tripartite (émetteur et acquéreur à la fois), donc hors du plafond d'interchange Durbin (qui ne vise que le débit) et longtemps hors des règles de routage. Le programme OptBlue délègue l'acquisition aux PSP tiers pour les petits commerçants, mécanisme spécifiquement américain.American Express Company · depuis 1958
Diners Club InternationalLa plus ancienne carte de paiement au monde. Désormais un actif de Capital One, exploité principalement hors États-Unis via franchisés, avec acceptation croisée sur le réseau Discover. Un lecteur doit savoir que « Diners » et « Discover » partagent aujourd'hui la même infrastructure d'acceptation.Capital One ((via Discover Financial Services), exploité sous licences de franchise nationales) · depuis 1950
Discover NetworkLe seul réseau de cartes américain restant qui soit à la fois émetteur et opérateur de réseau, hors American Express. Son rachat par Capital One pour 35,3 Md USD donne à un émetteur majeur son propre rail. Première intégration verticale de cette ampleur depuis des décennies. Le fait industriel de la période est la migration effective : les cartes de débit Capital One tournent désormais sur Discover et le portefeuille crédit est en cours de bascule, ce qui retire mécaniquement des volumes à Visa et Mastercard.Capital One Financial Corporation (depuis l'acquisition de Discover Financial Services, finalisée le 18 mai 2025) · depuis 1985Environ 25 M de cartes de débit Capital One basculées sur le réseau Discover, migration achevée avec plein effet trimestriel des synergies de revenus débit au T2 2026 ; bascule du portefeuille crédit Discover engagée fin juillet 2026, vagues suivantes en octobre 2026 et janvier 2027, 2,5 md USD de synergies de fusion visées d'ici mi-2027 (Capital One, résultats T2 2026).
InterlinkLa marque PIN débit de Visa aux États-Unis. Affiliée à Visa, elle ne peut donc pas satisfaire seule l'exigence de deux réseaux non affiliés sur une carte Visa Debit.Visa Inc. · depuis 1985
Maestro (États-Unis)Marque PIN débit de Mastercard, toujours active aux États-Unis alors qu'elle a été retirée pour les nouvelles cartes en Europe en juillet 2023. Divergence de statut par géographie qui piège régulièrement les programmes de cartes internationaux.Mastercard Incorporated · depuis 1991
MastercardSecond scheme quadripartite d'origine américaine. Détient Maestro, utilisé aux États-Unis comme réseau PIN débit domestique. Usage à ne pas confondre avec Maestro européen, retiré en Europe en 2023.Mastercard Incorporated (société cotée, siège Purchase, NY) · depuis 1966
NYCERéseau PIN débit historique du nord-est américain, devenu national. Régulièrement choisi comme seconde marque Durbin sur des cartes co-badgées Visa ou Mastercard.FIS (Fidelity National Information Services) · depuis 1985
PULSERéseau EFT/PIN débit adossé à Discover. Étant affilié à Discover, il ne peut pas servir de « seconde marque non affiliée » Regulation II sur une carte Discover. Subtilité de conformité à vérifier lors de tout programme de carte de débit.Discover Financial Services (donc Capital One depuis mai 2025) · depuis 1981
SHAZAMRéseau détenu par ses institutions membres, principalement des banques communautaires du Midwest. Illustre la survivance d'un modèle coopératif régional que la consolidation Fiserv/FIS n'a pas absorbé. Souvent la seule option de seconde marque pour une petite banque.ITS, Inc. (structure coopérative, Iowa) · depuis 1976
STAR NetworkL'un des plus grands réseaux PIN débit indépendants des marques mondiales. Avec Accel, donne à Fiserv une position double d'opérateur de réseau et de processeur émetteur. Point d'attention concurrentielle pour tout émetteur.Fiserv, Inc. · depuis 1984
Visa (Visa U.S.A. / Visa Inc.)D'origine américaine, devenu le scheme de référence mondial. Aux États-Unis, sa branche débit Interlink et son offre « Visa Debit » sont directement contraintes par la Regulation II : tout schéma de routage US doit être conçu en supposant une seconde marque non affiliée.Visa Inc. (société cotée, siège San Francisco) · depuis 1958
Direct ExpressLa carte de débit prépayée sur laquelle l'État fédéral verse les prestations (retraites de la Social Security, prestations d'invalidité, pensions d'anciens combattants) aux bénéficiaires sans compte bancaire. Pendant fédéral de l'EBT des États, et pièce maîtresse de la sortie du chèque papier imposée par le décret 14247.Bureau of the Fiscal Service (programme du Trésor américain confié à un agent financier désigné : Comerica Bank depuis l'origine, remplacée par Fifth Third Bank, la réémission des cartes s'étalant à partir de 2026) · depuis 2008environ 3,4 millions de porteurs (Trésor américain / presse spécialisée, 2025)
CulianceRéseau de débit à PIN et de retrait sans surcharge dédié aux cartes émises par les credit unions américaines, avec acceptation en magasin et en ligne. Typiquement absent des panoramas cartes centrés sur Visa et Mastercard, il compte pourtant dans les tables de routage : c'est l'un des réseaux non affiliés qui permettent à un émetteur de satisfaire l'obligation de double routage. La participation varie d'une credit union à l'autre. L'acceptation ne se présume pas.FIS (réseau né du monde des credit unions américaines, aujourd'hui exploité par FIS et ses filiales)plus de 80 000 GAB sans surcharge à l'échelle nationale et plus de 2 millions de points de vente d'acceptation (Culiance, site consulté en août 2026)
Virement instantané
clearXchangeArrêtéAncêtre direct de Zelle, absorbé lors du lancement de ce dernier en 2017. Encore cité dans de la documentation d'intégration ancienne et dans la littérature juridique sur la responsabilité en cas de fraude P2P.Early Warning Services (initialement JV Bank of America / JPMorgan Chase / Wells Fargo) · depuis 2011
FedNow ServiceRéponse publique au monopole de fait du RTP privé, avec un argument politique fort : accessible à toute institution éligible aux services de la Fed, y compris les petites banques et credit unions. Le ticket moyen à six chiffres montre que l'usage réel est B2B/trésorerie, pas P2P.Federal Reserve Banks · depuis 2023853,4 Md USD de valeur en 2025, ticket moyen 101 435 USD, ~30 000 transactions/jour en moyenne, +460 % en volume sur un an ; 1 600+ institutions participantes fin 2025 (FedNow Service Year in Review 2025, Federal Reserve)
RTP networkPremier rail de paiement entièrement nouveau aux États-Unis depuis 1974. Le bond de valeur x5 en 2025 s'explique par le relèvement du plafond par transaction à 10 M USD. C'est le rail qui a capté les flux de gros montants (immobilier, trésorerie), pas le P2P.The Clearing House Payments Company (consortium des grandes banques) · depuis 2017Plus de 1 300 Md USD de paiements en 2025 contre 246 Md en 2024 (+428 %) ; 107 M de paiements au seul T2 2025 ; record journalier de 1 808 967 transactions le 3 octobre 2025 ; ~98 % des paiements instantanés interbancaires américains EN NOMBRE DE TRANSACTIONS selon l'opérateur, mais environ 60 % en valeur au regard des 853,4 Md USD traités par FedNow la même année (The Clearing House, 2025-2026 ; Federal Reserve, FedNow Service Year in Review 2025)
RTP (Real-Time Payments network)Premier nouveau rail interbancaire américain depuis 40 ans, ISO 20022, plafond par transaction porté à 10 M$ en 2025. C'est le rail instantané dominant aux États-Unis en valeur, très en avance sur FedNow.The Clearing House · depuis 2017plus de 1,5 million de paiements par jour et pic à 2,05 millions en une journée en 2026 ; 1 300 Md$ de paiements sur l'année 2025 ; couverture d'environ 75 % des comptes bancaires américains (The Clearing House, 2025-2026)
ZelleLe P2P bancaire dominant aux États-Unis, distribué exclusivement dans les applications des ~2 200 banques membres. Ne règle pas en temps réel par lui-même : il pilote un débit qui se règle en ACH ou sur RTP selon la banque. Distinction critique pour un responsable paiement. Cible d'un contentieux CFPB en 2024-2025 sur la fraude par autorisation.Early Warning Services (LLC (co-entreprise de sept grandes banques américaines)) · depuis 2017Environ 1 000 Md USD envoyés en 2024 (+27 % sur un an) pour 3,6 Md de transactions (+25 %) ; 151 M de comptes bancaires de particuliers et de petites entreprises inscrits, les petites entreprises pesant plus de 500 M de transactions et 283 Md USD (Early Warning Services, communiqué de février 2025)
Compensation et règlement
ACH NetworkLe vrai moteur du paiement américain en valeur : salaires, prestations sociales, prélèvements, B2B. Modèle à deux opérateurs concurrents sous un jeu de règles unique, configuration rare au monde, à ne pas confondre avec un ACH monopolistique européen.Nacha / FedACH / EPN (règles édictées par Nacha, association privée ; compensation opérée par FedACH (Réserve fédérale) et EPN (The Clearing House)) · depuis 197235,2 Md de paiements pour 93 000 Md USD en 2025 (+4,9 % en volume, +7,9 % en valeur) ; 33,6 Md pour 86 200 Md USD en 2024 ; record mensuel de 3,22 Md de paiements en décembre 2025 (Nacha, 2026)
Check 21 / échange d'images de chèques (FedForward, FedReceipt)Les États-Unis restent, avec le Canada, l'un des rares pays développés où le chèque a une valeur juridique et un volume résiduel significatif. Check 21 a dématérialisé la présentation (substitute check) sans tuer l'instrument, un point de friction permanent pour tout éditeur de logiciel de trésorerie US.Federal Reserve Banks (ainsi que des chambres de compensation privées) · depuis 2004
DwollaFournisseur d'API d'accès à l'ACH, au Same Day ACH, au RTP et à FedNow pour les entreprises non bancaires. Représentatif de la couche « payments-as-a-service » qui masque l'hétérogénéité des rails américains derrière une seule interface.Dwolla, Inc. · depuis 2010
EPN (Electronic Payments Network)Le seul opérateur ACH privé des États-Unis. Sa coexistence avec FedACH est la raison pour laquelle les règles Nacha sont écrites de façon opérateur-agnostique. Point structurant pour tout émetteur de fichiers ACH.The Clearing House Payments Company · depuis 1975
FedACHL'un des deux opérateurs ACH. Seul à offrir une couverture universelle de toutes les institutions dépositaires américaines, ce qui en fait l'opérateur de dernier ressort pour tout échange interopérateur.Federal Reserve Banks · depuis 1972
Same Day ACHRéponse incrémentale de l'ACH à l'instantané : trois fenêtres de règlement le jour même, plafond relevé à 1 M USD par transaction en 2022. Croît plus vite que l'ACH standard et absorbe une partie de la demande que FedNow/RTP visaient.Nacha / FedACH / EPN (Nacha édicte les règles, FedACH et EPN assurent le traitement) · depuis 20161,4 Md de paiements pour 3 900 Md USD en 2025 ; 1,2 Md pour 3 200 Md USD en 2024 ; record mensuel de 172,1 M de paiements en décembre 2025 (Nacha, 2026)
Trustly (Pay by Bank aux États-Unis)Principal acteur du « pay by bank » américain : débit ACH initié en checkout avec vérification de solde en temps réel. Positionné comme alternative anti-interchange pour les gros facturiers et les opérateurs de jeux en ligne.Trustly AB (origine suédoise, activité américaine via l'acquisition de PayWithMyBank) · depuis 2019
ACI SpeedpayPlateforme de paiement de factures pour les facturiers (services publics, santé, assurance, crédit immobilier, collectivités) : elle encaisse par carte, prélèvement ACH, portefeuille ou téléphone et reverse au créancier. Segment structurant du paysage américain, où la facture se paie chez un intermédiaire plutôt que par mandat de prélèvement comme en Europe.ACI Worldwide, Inc. (activité rachetée à Western Union en 2019 pour 750 M USD ; ACI Worldwide est cotée au Nasdaq et établie à Elkhorn, Nebraska)
CheckFreePayLe paiement de factures en espèces, au comptoir : le débiteur règle son électricité, son loyer ou sa carte de crédit dans une épicerie ou une supérette, et le facturier est crédité électroniquement. Premier réseau américain du genre, angle mort de tout panorama qui ne regarde que les rails numériques, alors que c'est là que paient les ménages non bancarisés.Fiserv, Inc. (issu de CheckFree, racheté par Fiserv en 2007 ; réseau étendu en 2025 par un partenariat avec Blackhawk Network)57 millions de transactions traitées en 2023, dans plus de 30 000 points de vente (Fiserv)
doxoAgrégateur de factures grand public qui permet de payer n'importe quel créancier depuis une seule interface, y compris des facturiers avec lesquels il n'a aucun accord. Il émet alors un paiement pour le compte du client. C'est précisément ce modèle « sans consentement du facturier » qui lui vaut une action de la FTC : à considérer comme un rail dont le statut juridique n'est pas stabilisé.doxo Inc. (société de Seattle fondée en 2008 ; assignée par la FTC en avril 2024 pour publicités trompeuses et frais dissimulés, procédure toujours en cours) · depuis 2008plus de 11 millions d'utilisateurs déclarés (doxo, cité dans la procédure FTC, 2024)
Wallets
Amazon PayWallet de checkout hors Amazon, qui monétise le carnet d'adresses et les cartes enregistrées de la base Amazon. Peu visible mais structurellement important pour les marchands mid-market américains.Amazon.com, Inc. · depuis 2007
Apple CashÀ distinguer d'Apple Pay : c'est un solde de monnaie électronique interne à iMessage, adossé à une banque partenaire, avec un rail P2P propriétaire. Sortie des fonds vers le compte bancaire via ACH ou push-to-card.Apple Inc. (avec Green Dot Bank comme émetteur de la monnaie) · depuis 2017
Apple PayWallet de tokenisation en pass-through : ne détient pas de compte, ne fait que substituer un DPAN à la carte sous-jacente. L'ouverture de la puce NFC aux tiers (accord antitrust UE 2024, pressions US) change progressivement l'équation pour les émetteurs.Apple Inc. · depuis 2014
Application autonome ZelleArrêtéArrêtée le 1er avril 2025. À connaître car de nombreuses documentations et intégrations la citent encore : depuis cette date, Zelle n'est accessible que via l'application ou le site de la banque du client. Aucune API grand public directe.Early Warning Services · depuis 2017Moins de 2 % des utilisateurs Zelle passaient par l'application autonome (Early Warning Services, 2025)
Cash AppLe cas américain le plus proche d'une super-app : P2P, carte de débit Cash Card, courtage actions, bitcoin, dépôt de salaire, crédit. Fort ancrage dans les populations sous-bancarisées, un canal que ni Zelle ni les grandes banques n'atteignent.Block, Inc. (anciennement Square) · depuis 2013
Click to Pay (EMVCo Secure Remote Commerce)Tentative des schemes de créer un checkout carte interopérable et sans mot de passe, en remplacement de leurs wallets propriétaires. Chaque réseau exploite sa propre instance : « Click to Pay » n'est pas un système unique mais une norme d'interface partagée.Spécification EMVCo (implémentée séparément par Visa, Mastercard, American Express et Discover) · depuis 2019
CurrentC / MCX (Merchant Customer Exchange)ArrêtéWallet QR adossé à l'ACH, conçu par les commerçants pour contourner l'interchange carte ; pilote arrêté en juin 2016, technologie cédée à JPMorgan Chase en 2017. Épisode fondateur : il explique la méfiance durable des grands distributeurs américains envers les schemes et la persistance du lobbying pro-routage (Credit Card Competition Act).Consortium de grands distributeurs américains (Walmart, Target, Best Buy, etc.) · depuis 2012
Google Wallet (ex-Google Pay, ex-Android Pay)Historique de marque particulièrement instable. Quatre changements de nom en dix ans. L'application autonome « Google Pay » aux États-Unis a été fermée en 2024 au profit de Google Wallet : toute documentation antérieure à 2024 est à considérer comme périmée.Google LLC · depuis 2011
MasterpassArrêtéPendant Mastercard de Visa Checkout, également absorbé par Click to Pay. Sa disparition, comme celle de Visa Checkout, marque l'abandon des wallets de scheme propriétaires au profit d'une norme commune.Mastercard Incorporated · depuis 2013
PayPalLe wallet e-commerce historique et toujours le principal bouton de paiement alternatif aux États-Unis. Modèle hybride : compte de monnaie électronique, ACH pull, et surcouche carte. Émet son propre stablecoin (PYUSD) depuis 2023.PayPal Holdings, Inc. · depuis 1998
PazeTentative des banques américaines de reprendre le contrôle du checkout en ligne face à Apple Pay et PayPal, par pré-provisionnement automatique des cartes sans enrôlement client. Écart massif entre cartes éligibles et usage réel. À évaluer sur le taux d'acceptation marchand, pas sur le nombre de cartes.Early Warning Services, LLC · depuis 2023Plus de 165 M de cartes éligibles annoncées, portées à plus de 200 M en 2026 ; 9 émetteurs (Bank of America, Capital One, Chase, Citi, Elan, PNC, Truist, U.S. Bank, Wells Fargo) ; adoption marchande reconnue comme lente par l'opérateur (Early Warning Services / Payments Dive, 2025-2026)
Samsung Wallet (ex-Samsung Pay)Seul wallet à avoir déployé la technologie MST (émulation de piste magnétique, issue du rachat de LoopPay), qui permettait de payer sur des terminaux non NFC. Fonction abandonnée sur les modèles récents, argument différenciant disparu.Samsung Electronics · depuis 2015
Softcard (ex-Isis Mobile Wallet)ArrêtéWallet NFC adossé au Secure Element de la carte SIM, arrêté en 2015 et ses actifs vendus à Google. Cas d'école de l'échec du modèle « opérateur télécom maître du wallet » face à l'intégration verticale d'Apple et Google.Co-entreprise AT&T, Verizon Wireless et T-Mobile US · depuis 2013
VenmoLe P2P non bancaire de référence chez les moins de 40 ans aux États-Unis, avec une dimension sociale (fil d'activité) unique. Contrepoids privé à Zelle, désormais accepté en checkout marchand.PayPal Holdings, Inc. · depuis 2009
Visa CheckoutArrêtéMigré vers Click to Pay et retiré au tournant 2020-2021. Encore cité dans de nombreux plugins e-commerce et documentations d'intégration obsolètes. Un intégrateur qui le rencontre doit basculer sur Click to Pay.Visa Inc. · depuis 2013
Chase PayArrêtéPortefeuille bancaire lancé pour concurrencer Apple Pay et s'appuyant sur le consortium marchand MCX. Application fermée en février 2020, retrait des sites et applications marchands achevé en mars 2021 : moins de 1 % des marchands en ligne l'acceptaient. Échec instructif, à ranger avec Softcard, CurrentC, Visa Checkout et Masterpass.JPMorgan Chase & Co. · depuis 2015
Walmart PayPaiement en magasin par QR code affiché en caisse et scanné depuis l'application du distributeur, adossé aux cartes déjà enregistrées. Le survivant du camp marchand après l'échec de CurrentC : il n'a pas cherché à créer un rail, seulement à garder la relation client et les données de panier au-dessus des cartes existantes.Walmart Inc. (fonction intégrée à l'application Walmart, sans application distincte) · depuis 2015
Starbucks CardLe plus gros programme prépayé en boucle fermée du commerce américain : les clients y immobilisent près de deux milliards de dollars, un encours de dépôts sans intérêts ni licence bancaire, souvent cité comme un cas d'école du float marchand. Il contourne entièrement les schemes carte sur la transaction finale, la carte ne servant qu'au rechargement.Starbucks Corporation (programme prépayé en boucle fermée, adossé au programme de fidélité Starbucks Rewards et à la commande mobile)environ 1,9 Md USD de soldes clients stockés sur les cartes et l'application (Starbucks, exercice 2025)
Chipper CashPortefeuille transfrontalier de transferts entre particuliers en Afrique et vers les États-Unis, complété par des cartes virtuelles et du courtage d'actions. Deux corrections par rapport à la fiche d'origine : l'opérateur n'est pas « Chipper Cash Inc. » mais Critical Ideas, Inc., et le Kenya ne figure plus dans les six pays desservis annoncés. Les chiffres d'utilisateurs restent auto-déclarés, non audités.Critical Ideas, Inc. (société exploitant la marque Chipper Cash ; l'enregistrement d'émetteur américain (NMLS 2266748) est porté par Voyse Technologies US, Inc.)Plus de 5 millions d'utilisateurs et plus de 250 000 transactions par jour revendiqués, plus d'un million de cartes Visa virtuelles émises (chippercash.com, consulté août 2026)
Paiement fractionné
AffirmLe BNPL américain d'origine domestique le plus important, positionné sur des paniers élevés et des durées longues avec intérêts affichés, modèle nettement distinct du « pay in 4 » sans frais. Détient également le marché canadien via l'absorption de PayBright.Affirm Holdings, Inc. · depuis 2012
AfterpayModèle « pay in 4 » sans intérêt, financé par la commission marchand. Son intégration dans Cash App illustre la convergence wallet/BNPL propre au marché américain.Block (Inc. (acquisition de l'australien Afterpay finalisée en 2022)) · depuis 2018
Klarna (États-Unis)Acteur étranger mais devenu structurant aux États-Unis, où il opère sans licence bancaire locale. À citer dans tout panorama américain du BNPL même s'il n'est pas domestique.Klarna Group plc (maison mère de droit anglais (immatriculée en Angleterre et au pays de Galles sous le n° 14467769), cotée au NYSE sous le symbole KLAR depuis le 10 septembre 2025 ; l'agrément bancaire du groupe reste porté par la filiale suédoise Klarna Bank AB, l'activité américaine étant conduite sans licence bancaire locale.) · depuis 2015
PayPal Pay in 4 / PayPal CreditLe BNPL le plus largement distribué aux États-Unis par simple activation dans le bouton PayPal existant, sans intégration marchande supplémentaire. Avantage de distribution décisif face aux BNPL purs.PayPal Holdings, Inc. · depuis 2020
SezzleBNPL américain de plus petite taille, positionné sur les commerçants indépendants et sur un modèle d'abonnement consommateur (Sezzle Premium). Montre que le BNPL américain n'est pas réductible à Affirm/Afterpay/Klarna.Sezzle Inc. (Minneapolis) · depuis 2016
Zip (ex-Quadpay)L'un des rares BNPL américains dont la maison mère est étrangère et cotée hors des États-Unis. Modèle en quatre échéances doublé d'une carte virtuelle utilisable partout, ce qui lui permet de contourner l'intégration marchande. Angle mort de tout inventaire qui ne recense que les BNPL intégrés au checkout.Zip Co Limited (groupe australien coté à l'ASX ; l'activité américaine provient du rachat de Quadpay en 2020 pour 403 M AUD (environ 269 M USD), la marque Quadpay ayant été fondue dans Zip) · depuis 20206,0 millions de clients actifs et 10,1 Md AUD de volume transactionnel sur l'exercice 2024, groupe entier (Zip Co)
Bread FinancialLe grand émetteur américain de cartes privatives d'enseigne, doublé d'une offre de paiement fractionné (Bread Pay) proposée au checkout de ses marchands. Modèle économique très exposé aux frais de retard, donc directement dans le viseur des plafonnements réglementaires. Le rapprocher d'un pure player BNPL serait une erreur d'analyse.Bread Financial Holdings, Inc. (ex-Alliance Data Systems, renommée en mars 2022 après la scission de LoyaltyOne ; émet via ses filiales bancaires Comenity Bank et Comenity Capital Bank)
UpliftArrêtéLe BNPL du voyage : mensualisation d'un billet d'avion, d'une croisière ou d'un séjour, distribué au checkout des compagnies et voyagistes (Southwest, United, Air Canada, Carnival, Wyndham). La marque Uplift a disparu au profit de Flex Pay chez Upgrade. Un contrat ou une intégration qui la nomme encore renvoie à ce produit.Upgrade, Inc. (spécialiste du paiement fractionné du voyage, racheté par Upgrade en 2023 ; la marque a été fondue dans l'offre Flex Pay et uplift.com redirige désormais vers celle-ci)
SunbitPaiement fractionné du service, pas du commerce en ligne : réparation automobile, dentaire, optique, vétérinaire, avec des montants de 50 à 20 000 USD décidés au comptoir. Segment que les BNPL de checkout e-commerce ne couvrent pas, et où l'alternative réelle du client est la carte de crédit revolving ou le renoncement au soin.Sunbit Inc. (fintech de Los Angeles fondée en 2016 ; financement décidé sur place par modèle statistique, sans dossier de crédit classique) · depuis 2016plus de 30 000 points de service partenaires dans 47 États (Sunbit, 2024)
KatapultLocation-vente (lease-to-own) au checkout e-commerce pour les clients non éligibles au crédit : le bien reste propriété du financeur jusqu'à la levée d'option. Juridiquement ce n'est pas un crédit, donc pas soumis au même encadrement que le BNPL en quatre échéances, distinction décisive pour un juriste conformité.Katapult Holdings, Inc. (ex-Cognical Holdings, renommée en février 2020, cotée au Nasdaq sous KPLT, établie à Plano (Texas))
ZipSecond acteur australien du paiement fractionné derrière Afterpay, sur un modèle de crédit au point de vente. Les panoramas qui le présentent encore comme un acteur du Moyen-Orient via Spotii sont périmés : Zip ne déclare plus que l'Australie, la Nouvelle-Zélande et les États-Unis.Zip Co Limited (société australienne cotée ; opère aux États-Unis sur la base de l'activité rachetée sous la marque Quadpay.) · depuis 2013
Acquisition et traitement
Block (Square)Acquéreur des très petits commerçants américains, avec un modèle de tarification forfaitaire qui a fait disparaître le contrat marchand traditionnel pour ce segment. Adossé à Cash App et Afterpay dans le même groupe.Block, Inc. · depuis 2009
FIS (Fidelity National Information Services)Second grand fournisseur d'infrastructure bancaire américaine, propriétaire du réseau NYCE. A cédé la majorité de Worldpay à GTCR en 2024, puis sa participation résiduelle de 45 % en janvier 2026, sortant définitivement de l'acquiring ; en échange, FIS a repris l'activité Issuer Solutions (ex-TSYS) de Global Payments pour une valeur d'entreprise de 13,5 Md USD. Toute référence à « FIS/Worldpay » est donc périmée : Worldpay appartient depuis janvier 2026 à Global Payments.FIS · depuis 1968
FiservCumule le core banking d'une grande partie des banques communautaires américaines, le traitement émetteur, l'acquisition (Clover), deux réseaux PIN débit (STAR, Accel) et un réseau ATM (MoneyPass). Point de concentration systémique du paiement américain rarement identifié comme tel.Fiserv, Inc. · depuis 1984
StripePSP devenu acquéreur direct, dominant chez les éditeurs SaaS et marketplaces. A internalisé l'émission (Issuing), le compte marchand (Treasury) et le stablecoin (rachat de Bridge, annoncé en octobre 2024 et finalisé en février 2025). Trajectoire d'intégration verticale à surveiller.Stripe, Inc. · depuis 2010
Rails transfrontaliers
CLS (CLS Bank International)Règlement PVP du risque de change (risque Herstatt) pour 18 devises, dont USD, CAD et MXN. Juridiquement américain et supervisé par la Fed : un juriste qui traite du change multi-devises nord-américain travaille dans le périmètre réglementaire américain, quelle que soit la devise.CLS Bank International (Edge Act corporation, New York ; désignée FMU systémique par le FSOC) · depuis 2002
ConveraÀ citer parce que la littérature continue de parler de « Western Union Business Solutions » : cette activité B2B a été cédée et rebaptisée Convera en 2022. Spécialisée sur l'éducation internationale et les paiements d'entreprises.Convera Holdings (anciennement Western Union Business Solutions, cédée en 2022 à Goldfinch Partners et Baupost) · depuis 2022
Directo a MéxicoCorridor ACH officiel des États-Unis vers le Mexique, opéré par les banques de la Réserve fédérale au sein de la couche FedGlobal et adossé côté mexicain au SPEI de Banco de México : ce sont des institutions financières américaines qui l'originent, avec un taux de change de référence Banxico et des frais très bas. Rarement cité alors qu'il constitue l'alternative institutionnelle aux opérateurs de transfert d'argent sur le plus gros corridor de remises au monde. Federal Reserve Financial Services a annoncé le 25 novembre 2025 l'arrêt de FedGlobal ACH Payments : les envois vers le Mexique ne sont plus acceptés après le 20 novembre 2026.Federal Reserve Banks / Banco de México (via la couche FedGlobal) · depuis 2003
FedGlobal ACH PaymentsExtension de l'ACH américain vers le Canada, le Mexique, le Panama et une vingtaine de pays européens, via des passerelles vers les ACH locaux. Rail à bas coût largement sous-utilisé, éclipsé par les MSB et les cartes.Federal Reserve Banks · depuis 2004
Intermex (International Money Express)Spécialiste du corridor États-Unis–Mexique/Guatemala en réseau d'agents. Son rachat par Western Union consolide le retail américain vers l'Amérique latine. Un point d'attention concurrence pour les régulateurs et pour les prix des corridors concernés.International Money Express, Inc. · depuis 1994
Mastercard Move (ex-Mastercard Send)Équivalent Mastercard de Visa Direct, élargi au-delà de la carte vers les comptes bancaires et les wallets via le rachat de Transfast. Changement de marque récent à connaître pour ne pas croire à deux produits distincts.Mastercard Incorporated · depuis 2016
MoneyGramSecond réseau de transfert d'argent américain. A servi de terrain d'expérimentation à l'usage du stablecoin comme rail de règlement inter-agences, sujet à suivre pour tout acteur des remises.MoneyGram International (détenu par Madison Dearborn Partners depuis 2023) · depuis 1940
PayoneerSpécialiste du payout transfrontalier vers les travailleurs indépendants et les vendeurs de marketplaces, via des comptes de réception multi-devises. Rail dominant pour les flux marketplace vers l'Asie du Sud-Est, l'Asie du Sud et l'Europe de l'Est.Payoneer Global Inc. (Nasdaq : PAYO) · depuis 2005
RemitlyActeur numérique natif des remises, très présent sur le corridor États-Unis vers Mexique et Philippines. Illustre le basculement du marché des remises de l'agence physique vers l'application, avec compression durable des marges.Remitly Global, Inc. (Seattle) · depuis 2011
Visa DirectRail de push-to-card qui transforme le réseau carte en système de virement quasi instantané vers un PAN. Base technique de la majorité des retraits instantanés des wallets, des paiements de gig economy et d'une part croissante des remises.Visa Inc. · depuis 2011
Western UnionLe plus ancien réseau de transfert d'argent au monde, encore dominant sur le cash-to-cash. Structurant sur le corridor États-Unis vers Mexique, où le retrait en espèces reste majoritaire côté bénéficiaire.The Western Union Company · depuis 1871
XoomBras remittances de PayPal, distribué dans l'application PayPal. Intérêt : PayPal y a intégré la possibilité d'envoyer depuis un solde en PYUSD, ce qui en fait un des premiers ponts stablecoin-vers-remittance grand public d'un acteur régulé.PayPal Holdings · depuis 2001
Monnaie numérique de banque centrale
MNBC de détail américaine (dollar numérique)ArrêtéExplicitement écartée par la voie politique, puis prohibée en droit : le décret présidentiel 14178 du 23 janvier 2025 interdit aux agences fédérales toute action visant à établir, émettre ou promouvoir une MNBC, et le Congrès a adopté en juin 2026 une disposition (21st Century ROAD to Housing Act, section 1101) interdisant à la Fed d'émettre un actif numérique qui serait une dette directe du Système fédéral de réserve largement accessible au public. Les États-Unis sont donc, pour la période à venir, un pays sans MNBC de détail par la loi. Un projet interdit, et non simplement abandonné.Federal Reserve (aucune émission)
Project CedarArrêtéRecherche de la Fed de New York sur le règlement de change transfrontalier sur registre distribué. Explicitement présenté comme de la recherche sans engagement de politique publique. Utile pour rappeler que les États-Unis n'ont aucun projet de MNBC, et qu'un décret présidentiel de janvier 2025 en a même interdit la poursuite pour le détail.New York Innovation Center (Federal Reserve Bank of New York) (phase II conjointe avec la MAS (Ubin+)) · depuis 2022
Project HamiltonArrêtéPrincipal travail technique américain sur une MNBC de détail, arrêté fin 2022 sans passage en phase 2. Son code open source reste une référence d'architecture, mais aucune suite institutionnelle ne lui a été donnée.Federal Reserve Bank of Boston / MIT Digital Currency Initiative · depuis 2020
Stablecoins
BUSD (Binance USD)ArrêtéLe NYDFS a ordonné à Paxos de cesser l'émission en février 2023. Encore massivement cité dans la documentation technique et les intégrations legacy : un intégrateur doit savoir que le jeton n'est plus émis ni racheté. Précédent réglementaire majeur avant le GENIUS Act.Paxos Trust Company · depuis 2019Capitalisation historique de l'ordre de 23 Md USD à son pic en novembre 2022, ramenée à zéro
Diem (ex-Libra)ArrêtéProjet de stablecoin de Meta liquidé début 2022, ses actifs technologiques vendus à Silvergate Bank. Sa seule annonce a déclenché la vague mondiale de travaux sur les MNBC. Un lecteur doit savoir qu'il n'a jamais existé en production.Diem Association (initiative Meta/Facebook) (Suisse puis États-Unis) · depuis 2019
PYUSD (PayPal USD)Premier stablecoin adossé au dollar émis pour le compte d'une grande institution de paiement américaine, sous charte trust de l'État de New York. Sert de banc d'essai à l'usage du stablecoin comme rail de règlement marchand, et non seulement comme actif d'échange crypto.Émis par Paxos Trust Company pour PayPal · depuis 2023
RLUSD (Ripple USD)Stablecoin destiné à servir d'actif de règlement dans Ripple Payments, en remplacement partiel de XRP comme monnaie-pont. Émis sur XRP Ledger et Ethereum. À lire avec le règlement du litige Ripple–SEC intervenu en août 2025 (pénalité de 125 M USD, abandon des appels), qui a levé l'incertitude juridique sur XRP aux États-Unis.Standard Custody & Trust Company (Ripple) (sous charte de trust NYDFS) · depuis 2024Capitalisation d'environ 1,46 Md USD (CoinGecko, consulté fin juillet 2026)
USDCLe stablecoin dollar de référence pour les usages réglementés et institutionnels en Amérique du Nord, avec réserves en Treasuries et attestations mensuelles. Utilisé de plus en plus comme rail de règlement transfrontalier B2B en substitut du correspondant bancaire.Circle Internet Financial · depuis 2018
USA₮ (USAT)Le stablecoin dollar spécifiquement américain de Tether, lancé le 27 janvier 2026 sous le régime du GENIUS Act et émis par une banque fédérale à charte crypto. À distinguer strictement de l'USDT historique, qui reste hors juridiction américaine : c'est la voie choisie par Tether pour exister aux États-Unis sans y faire entrer son encours mondial.Anchorage Digital Bank, N.A. (émetteur agréé au niveau fédéral, pour le compte de la branche américaine de Tether ; réserves gérées avec Cantor Fitzgerald) · depuis 2026
USD1Stablecoin dollar présenté par son émetteur comme adossé à 100 % à des liquidités en dollars, à des fonds monétaires du Trésor américain et à d'autres équivalents de trésorerie, avec publication mensuelle d'attestations de réserves et un dispositif de preuve de réserves. Disponible sur plusieurs chaînes. À documenter pour la complétude du registre, avec une réserve explicite sur la gouvernance : l'émetteur est lié à l'entourage politique américain, ce qui a suscité des interrogations publiques sur les conflits d'intérêts. La capitalisation n'a pas pu être recoupée sur source primaire et n'est donc pas chiffrée ici.World Liberty Financial
Autres
AllpointLe plus grand réseau ATM sans surcharge des États-Unis, adossé à des automates en grande distribution. Rail d'accès au cash indispensable aux néobanques et aux programmes prépayés qui n'ont aucun parc propre.NCR Atleos · depuis 2002
Cadre d'interchange : Durbin Amendment et Regulation II (12 CFR 235)Seul plafond légal d'interchange aux États-Unis, et uniquement sur le débit. Le crédit américain n'est pas plafonné, ce qui explique l'écart de coût commerçant avec l'Europe. Comporte aussi l'obligation de routage sur deux réseaux non affiliés par carte, étendue explicitement au card-not-present depuis juillet 2023. La norme est annulée depuis le 6 août 2025, mais cette annulation est suspendue jusqu'à la décision de la cour d'appel du 8e Circuit : c'est cette seule suspension qui maintient le plafond de 21 cents + 5 pb + 1 cent en vigueur en 2026. Le débit américain n'est pas dérégulé.Federal Reserve Board (Réserve fédérale des États-Unis) · depuis 2011Plafond en vigueur : 21 cents + 5 points de base par transaction, plus 1 cent d'ajustement fraude, applicable aux émetteurs de plus de 10 md $ d'actifs. Proposition d'octobre 2023 de le ramener à 14,4 cents + 4 pb : non finalisée. Le 6 août 2025, le tribunal fédéral du District du Dakota du Nord (Corner Post, Inc. v. Board of Governors) a jugé que la Fed avait excédé sa compétence et annulé la norme d'interchange, mais a SURSIS à l'exécution de sa propre annulation dans l'attente de l'appel, pour éviter un marché de l'interchange entièrement dérégulé ; le plafond reste donc applicable (D.N.D., 2025 ; appel pendant devant le 8e Circuit, briefing clos en mars 2026).
Cadre d'interchange : règlement transactionnel MDL 1720 (Payment Card Interchange Fee and Merchant Discount Antitrust Litigation)AnnoncéAux États-Unis, le vrai levier sur l'interchange n'est pas la loi mais l'antitrust privé. L'élément structurant de l'accord de 2025 n'est pas le montant mais la fin annoncée de la règle Honour-All-Cards : les commerçants pourraient accepter ou refuser par catégorie (cartes commerciales, cartes premium à récompenses, cartes standard) et surcharger plus librement. Les grandes fédérations de commerçants s'y opposent en jugeant les concessions insuffisantes.Visa (Mastercard et banques défenderesses, sous le contrôle de la U.S. District Court, E.D.N.Y. (juge Brian M. Cogan, qui a repris le dossier de la juge Margo K. Brodie)) · depuis 2025Accord annoncé le 10 novembre 2025, valeur annoncée ~38 md $ : baisse de 0,1 point de l'interchange pendant cinq ans et plafond de 1,25 % sur les taux consommateur standard pendant huit ans, soit plus de 25 % de baisse (accord contesté : oppositions déposées les 10 et 14 septembre 2026 par Walmart, Circle K, la NACS et plus de neuf cents commerçants ; audience d’homologation devant le juge Brian Cogan le 16 novembre 2026) (communiqués et couverture presse, novembre 2025). Approbation préliminaire accordée le 9 juin 2026, approbation définitive non acquise ; un précédent règlement avait été rejeté en 2024. Par ailleurs, le volet indemnitaire antérieur (~5,54 md $, homologué le 13 décembre 2019) est en phase de distribution, une deuxième distribution ayant été approuvée le 15 juin 2026.
CHIPSSystème net de gros montants en USD, migré en ISO 20022 en avril 2024 ; c'est le rail privé qui règle l'essentiel des paiements internationaux en dollars.The Clearing House · depuis 1970
CHIPS (Clearing House Interbank Payments System)Le plus grand réseau privé de clearing du dollar au monde et le rail de fait des paiements USD transfrontaliers correspondants. Économise massivement en liquidité grâce au netting bilatéral/multilatéral continu, contrairement à Fedwire qui règle brut. Avec Fedwire, ~96 % de la grande valeur USD.The Clearing House Payments Company · depuis 19702 014 Md USD réglés en moyenne par jour ouvré en 2025, soit +9 % en valeur et +12 % en volume sur un an (The Clearing House, bilan CHIPS 2025, avril 2026)
EBT / réseau QUESTRail de paiement quasi invisible mais massif : distribution des aides alimentaires SNAP sur carte de débit dédiée, avec des règles d'acceptation, de routage et d'éligibilité produit qui lui sont propres. Tout commerçant alimentaire américain doit le certifier séparément.États fédérés (sous supervision du USDA (SNAP) et du HHS (TANF) ; marque d'acceptation QUEST) · depuis 2004
Fedwire Funds ServiceLe RTGS souverain du dollar : règlement définitif en monnaie de banque centrale, irrévocable, sans risque de crédit. Migration ISO 20022 « big bang » réussie le 14 juillet 2025. La norme FAIM propriétaire est morte, tout intégrateur US doit désormais parler pacs.008/pacs.009.Federal Reserve Banks · depuis 1918Plus de 4 700 Md USD réglés en moyenne par jour ouvré (Federal Reserve Financial Services, 2025)
Fedwire Securities ServiceDépositaire et système de règlement-livraison des Treasuries et titres d'agences en DVP. Rail distinct de Fedwire Funds mais adossé au même compte de réserve. Un professionnel ne doit pas confondre les deux.Federal Reserve Banks · depuis 1968
GENIUS Act (cadre fédéral américain des stablecoins de paiement)AnnoncéCe n'est pas un système de paiement mais la norme qui redéfinit le périmètre : adossement intégral en dollars ou actifs liquides de faible risque, exclusion explicite des qualifications de valeur mobilière et de marchandise (donc hors compétence SEC et CFTC), absence de garantie fédérale des dépôts et pas d'accès direct à la Fed. Promulguée le 18 juillet 2025, la loi n'est pas encore applicable : elle entre en vigueur à la première de deux échéances, 18 mois après la promulgation (18 janvier 2027) ou 120 jours après la publication des règlements finaux par les régulateurs bancaires fédéraux, qui n'en étaient encore qu'au stade des projets de règles à l'été 2026. À comparer aux titres III et IV de MiCA, applicables dans l'Union depuis le 30 juin 2024.Congrès des États-Unis ; supervision par les régulateurs bancaires fédéraux et les régimes d'État qualifiés · depuis 2025
National Settlement Service (NSS)Le plombier invisible : règle en monnaie centrale les soldes nets d'une vingtaine d'arrangements privés (réseaux de cartes, réseaux ATM, chambres de compensation chèques, ACH privé). Sans NSS, CHIPS et EPN n'auraient pas de règlement final.Federal Reserve Banks · depuis 1999
PayNearMePermet de payer en espèces chez un commerçant partenaire une facture ou un compte en ligne, via code-barres. Rail d'inclusion pour la population américaine non bancarisée, comparable fonctionnellement à OXXO Pay au Mexique.PayNearMe, Inc. · depuis 2009
PlaidInfrastructure de fait de l'open banking américain avant toute réglementation, historiquement par screen-scraping puis par API. Sa position devient un enjeu direct de la règle CFPB 1033 sur l'accès aux données financières.Plaid Inc. · depuis 2013
STARUn des principaux réseaux de débit PIN américains « non affiliés », utilisé par les émetteurs pour se conformer au double routage Durbin et par les commerçants pour arbitrer le coût. Bénéficiaire de l'extension du double routage au card-not-present en 2023.Fiserv
Velera (ex-CO-OP Solutions / CO-OP Network)Infrastructure mutualisée qui permet aux credit unions américaines d'offrir un maillage ATM et de services de guichet partagé comparable à celui des grandes banques. Rebaptisée Velera en 2024 : les documents antérieurs parlent de CO-OP ou de PSCU.Velera (coopérative de services financiers, née de la fusion de PSCU et CO-OP) · depuis 1981
Visa InterlinkRéseau de débit PIN de Visa aux États-Unis. Ne peut pas satisfaire à lui seul l'obligation de la Durbin Amendment de proposer deux réseaux non affiliés par carte, puisqu'il est affilié à Visa : l'émetteur doit donc y adjoindre un réseau tiers (PULSE, STAR, NYCE, Accel). La Réserve fédérale a clarifié, par une règle finale d'octobre 2022 entrée en vigueur le 1er juillet 2023, que cette obligation de double routage s'applique aussi aux transactions card-not-present, ce qui a rebattu les cartes du routage e-commerce américain.Visa · depuis 1985
The Depository Trust Company (DTC)Le dépositaire central des titres américains : c'est chez lui que sont immobilisées actions, obligations d'entreprise et municipales, et c'est lui qui opère le règlement-livraison. Le pendant privé de Fedwire Securities, qui ne porte que la dette d'État. Quiconque détient un titre américain le détient, en dernière analyse, à travers DTC.The Depository Trust & Clearing Corporation (filiale du groupe DTCC, lui-même détenu par ses adhérents (banques, courtiers, places de marché) ; infrastructure de marché désignée systémique (FMU) par le FSOC en 2012, supervisée par la SEC) · depuis 1973plus de 100 000 Md USD de titres en conservation, seuil franchi en juin 2025 (DTCC)
National Securities Clearing Corporation (NSCC)La contrepartie centrale des actions, ETF et obligations d'entreprise américaines : elle nove les transactions, les compense en multilatéral et ne laisse qu'un solde à régler chez DTC. Son appel de marge intrajournalier est ce qui a contraint des courtiers à suspendre les achats de GameStop en janvier 2021. La compensation est un pouvoir, pas seulement de la plomberie.The Depository Trust & Clearing Corporation (filiale du groupe DTCC ; infrastructure de marché désignée systémique (FMU) par le FSOC en 2012, supervisée par la SEC) · depuis 1976
Fixed Income Clearing Corporation (FICC)La contrepartie centrale de la dette d'État américaine et du repo, en deux divisions (titres du Trésor et pensions livrées d'un côté, MBS de l'autre). Sa montée en charge est le grand chantier de place des années 2020, la SEC imposant progressivement la compensation centrale des transactions et des repos sur titres du Trésor.The Depository Trust & Clearing Corporation (filiale du groupe DTCC, née en 2003 du rapprochement de la Government Securities Clearing Corporation et de la MBS Clearing Corporation ; FMU désignée par le FSOC en 2012, supervisée par la SEC) · depuis 2003plus de 12 000 Md USD compensés en moyenne quotidienne toutes activités confondues, avec un premier jour au-dessus de 10 000 Md USD sur la seule Government Securities Division (DTCC, 2025)
The Options Clearing Corporation (OCC)La contrepartie centrale unique de toutes les options sur actions cotées aux États-Unis : une option listée américaine est, juridiquement, un contrat avec elle. Monopole de fait, d'où sa désignation comme infrastructure systémique. À ne surtout pas confondre avec l'Office of the Comptroller of the Currency, qui porte le même sigle.The Options Clearing Corporation (détenue par les places d'options américaines qu'elle sert ; FMU désignée par le FSOC en 2012, supervisée par la SEC et enregistrée auprès de la CFTC) · depuis 1973record annuel de l'époque : 10,38 Md de contrats compensés en 2022, soit 41,3 M par jour en moyenne (OCC) ; battu depuis (12,2 Md en 2024)
ICE Clear Credit LLCLa contrepartie centrale des dérivés de crédit américains : CDS sur indices, sur signatures d'entreprises et sur souverains. Elle existe parce que le G20 a décidé après 2008 de faire passer les CDS standardisés par une chambre. C'est la réponse institutionnelle au risque de contrepartie du gré à gré.Intercontinental Exchange, Inc. (chambre de compensation du groupe ICE ; FMU désignée par le FSOC en 2012, supervisée par la CFTC) · depuis 2009
CME ClearingLa contrepartie centrale des futures et options du CME Group (taux, actions, change, énergie, agricole). C'est par elle que transite l'essentiel du risque dérivé listé américain, et l'une des deux seules FMU désignées relevant de la CFTC, avec ICE Clear Credit.Chicago Mercantile Exchange Inc. (division de compensation du CME, filiale de CME Group ; l'entité Chicago Mercantile Exchange Inc. est une FMU désignée par le FSOC en 2012, supervisée par la CFTC)
Executive Order 14247 · Modernizing Payments To and From America's Bank AccountLe décret qui met fin aux décaissements et aux encaissements fédéraux par chèque papier à compter du 30 septembre 2025, dans la limite de ce que la loi permet : prestations, remboursements d'impôt et paiements fournisseurs basculent en électronique, avec des exceptions résiduelles. Événement de rail majeur pour les États-Unis, dernier grand pays développé à faire circuler des chèques en masse.décret présidentiel du 25 mars 2025 ; mise en œuvre par le Département du Trésor (Bureau of the Fiscal Service) et l'IRS, avec appel à commentaires publié au Federal Register en 2025 · depuis 2025
Green DotBien plus qu'un émetteur de cartes prépayées : c'est une banque licenciée qui loue son agrément et son réseau de dépôt d'espèces à des programmes tiers (Apple Cash, Walmart MoneyCard, Uber, Intuit). Rail à part entière du paysage américain, et l'un des rares points où l'argent liquide entre dans un compte numérique.Green Dot Corporation (société cotée au NYSE, à la fois holding bancaire (Green Dot Bank) et plateforme technologique ; sert d'émetteur et de banque partenaire à des programmes tiers) · depuis 1999cartes distribuées dans près de 100 000 points de vente aux États-Unis (Green Dot Corporation)
MoneyPassRéseau de distributeurs sans surcharge, souvent le réseau ATM par défaut des programmes de cartes émis via Fiserv. Concurrent direct d'Allpoint : le choix de l'un ou de l'autre est un paramètre structurant du coût et de la couverture d'un programme de compte américain, et l'un des points de concentration systémique de Fiserv sur le paiement domestique.Fiserv, Inc.
Personal Financial Data Rights Rule (section 1033)Fondement juridique du droit d'accès aux données de compte aux États-Unis : l'établissement doit mettre les données du client à sa disposition et à celle des tiers qu'il autorise, de façon sûre et fiable, avec des garanties de confidentialité imposées à ces tiers. La mise en conformité est échelonnée selon la taille des acteurs, et le cadre demeure susceptible d'évolution réglementaire. Un planning produit qui s'y adosse doit prévoir une révision plutôt qu'un socle figé.Consumer Financial Protection Bureau (le CFPB a reconnu Financial Data Exchange (FDX) comme organisme de normalisation habilité à publier les standards d'API du dispositif) · depuis 2024règle finale arrêtée le 22 octobre 2024, publiée au Federal Register le 18 novembre 2024, entrée en vigueur le 17 janvier 2025 ; reconnaissance de FDX comme organisme de normalisation le 8 janvier 2025 (CFPB)